Виды дополнительных страховок для путешествий

Как выбрать медицинскую страховку для путешествия

Перед отпуском мечтаешь только о том, чтобы погреться на солнышке, накупаться в море и наесться фруктов на жизнь вперед. Для всего этого страховка может и не понадобиться. Но если привыкли все держать под контролем, она поможет не переживать по пустякам и выручит, если случится беда.

Рассказываем, как избежать подводных камней и оформить подходящую страховку. Узнайте, чем плоха франшиза, зачем нужен ассистанс и что включить в правильный полис путешественника.

Какая страховка подходит для путешествия

Для поездок за границу нужна страховка ВЗР (для выезжающих за рубеж). Она гарантирует вам экстренную медицинскую помощь, если, допустим, вы отравились несвежим кокосом или упали с лестницы.

Базовый полис ВЗР включает только лечение и медицинскую транспортировку в определенном объеме. Но его можно дополнить медпомощью в особых случаях (например, при беременности), страхованием багажа, документов и гражданской ответственности, а еще страхованием от несчастного случая, невыезда и задержки рейса. При этом бумажек больше не станет. Все опции можно добавить к полису ВЗР — получится один договор, который покрывает все возможные риски.

Для путешествий по России теоретически вам хватит обычного полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Но с ним не разгуляешься: к полису ОМС прилагаются только очереди длиной с Волгу. Если хотите, чтобы страховка покрывала дополнительные риски: к примеру, эвакуацию вертолетом с горного курорта или задержку рейса, имеет смысл оформить полис путешественника по России и расширить его так же, как полис ВЗР.

Как устроена туристическая страховка

В схеме работы медицинской страховки мало участников, но разобраться с ходу бывает непросто. Объясняем термины и принцип работы на пальцах. Вы платите деньги страховой компании, взамен получаете туристический полис. Если за границей что-то случится — звоните в сервисную компанию (ассистанс), там скажут, куда бежать. В больнице вас вылечат, а счет выставят страховой. В редких случаях вам придется заплатить на месте самому, а дома страховая возместит, но этого лучше избегать.

Что означают термины

Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.

Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.

Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.

Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.

Ассистанс (сервисная компания) — ваш помощник в поездке. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.

Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $. В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховая. Полисы с франшизой стоят дешевле, но если наступит страховой случай, скорее всего, экономия не оправдается. Поэтому опытные путешественники предпочитают страховку без франшизы.

Как платят по страховке

Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.

Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.

Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.

Что покрывает страховка для туристов

Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.

Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет. А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом. Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.

В каких случаях сработает медицинская страховка путешественника

Ужалила медуза, когда учился серфингу

Страховка для спорта и активного отдыха

Упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Шел пьяный, упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Помощь при наличии алкогольного опьянения

Поужинал местной едой и отравился

Поужинал местной едой, и обострился гастрит

Помощь при обострении хронических заболеваний

Как прокачать базовую страховку

Чтобы страховка по-настоящему защищала, добавьте к базовому полису дополнительные опции. Вот несколько идей:

• если едете на море — добавьте помощь при солнечных ожогах;

• если собираетесь в трекинг, кататься на горных лыжах или на серфе — добавьте страховку для активного отдыха и спорта. Отметьте все виды активности, которыми собираетесь заниматься. Важно: катание на банане, гидроциклах и лошадях — это тоже активный отдых;

• если хотите покорить вершину-семитысячник — добавьте не только спортивную страховку, но и поисково-спасательные работы и эвакуацию вертолетом;

• если страдаете язвой желудка или другой «хроникой» — добавьте помощь при обострении хронических заболеваний;

• если будете ездить на мопеде или мотоцикле — добавьте эту опцию, она так и называется. Чтобы страховая все возместила без вопросов, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А;

Читайте также:
Международный аэропорт Катаратас дель Игуасу: описание, фото, контакты, гиды, экскурсии

• если ждете малыша — добавьте помощь при осложнении беременности. Только учтите: мало кто страхует беременность до 31 недели, чаще — до 24 или даже 12 недель;

• если любите посидеть с бокалом вина — добавьте помощь при наличии алкогольного опьянения. Правда, такая опция есть только у одной страховой — ERV, программа называется Optima. Остальные страховщики не возместят расходы, если вы были навеселе. Причем некоторые откажут в выплате, только если опьянение стало причиной происшествия, а другие не оплатят в любом случае. Подсказка: анализ на содержание алкоголя проводят редко, поэтому важно, насколько адекватны вы будете на взгляд врачей;

• если хотите обезопасить свои вещи — добавьте страхование багажа. Если ваш чемодан потерялся, вы получите за него 500–2000 долларов (сумму вы выбираете сами, оформляя полис). Без этой страховки платить будет авиакомпания — часто это 20 $ за килограмм;

• если беспокоитесь за паспорт — добавьте страхование документов. В случае чего вам возместят затраты на восстановление;

• если боитесь застрять в аэропорту — добавьте страховку от задержки рейса. Самолет быстрее не вылетит, зато вам заплатят за каждый час ожидания (кроме первых 4);

• если не хотите выплачивать ущерб, случайно причиненный другому человеку, — добавьте страхование гражданской ответственности. Если вы трезвым нечаянно врезались в другого горнолыжника, страховая оплатит ему лечение ушибов и купит новые лыжи взамен сломанных;

• если заранее планируете отпуск — добавьте страхование от невыезда. В этом случае, если вам откажут в визе или вы заболеете за два дня до вылета, страховщик вернет деньги за билеты, гостиницы и другие оплаченные услуги;

• если хотите заначку на восстановление здоровья — добавьте страховку от несчастного случая. Допустим, в отпуске вы сломали ногу. Лечить на месте вас будут по обычной туристической страховке. А если у вас расширенный полис, то дома еще выплатят компенсацию, которую можно потратить хоть на реабилитацию, хоть на новый смартфон.

Где и как купить страховку для путешествий

Раз вы читаете эту статью, то знаете, что авиабилеты проще искать не на разрозненных сайтах авиакомпаний, а в одном месте — на Скайсканере. Вот и страховку удобнее выбирать онлайн из готового списка. Некоторые агрегаторы страховок уже проверены тысячами туристов — например, Сравни.ру. Рассказываем, как им пользоваться.

1) Выберите страну, даты поездки, количество путешественников и их возраст.

2) Добавьте опции из предыдущего пункта и определитесь с суммой покрытия.

3) Посмотрите список полисов. Поставьте галки рядом с еще не отмеченными опциями и сравните условия разных страховых.

4) Оцените рейтинг страховой по двум параметрам: рейтинг надежности от агентства «Эксперт РА» и рейтинг среди клиентов.

5) Узнайте, с каким ассистансом работает страховая. От ассистанса зависит, хорошо ли будет организована помощь вам во время поездки. Если не лень, потратьте 15 минут, чтобы поискать отзывы на форумах.

6) Прочитайте договор страхования, чтобы точно знать, что включено в страховку, а что нет.

7) Кликните «Оформить», введите данные о себе и оплатите страховку. Полис путешественника придет вам по электронной почте: распечатайте его и сохраните на смартфоне.

Как себя вести, чтобы страховая все оплатила

В интернете немало историй, что кто-то не получил возмещение от страховой. Такое случается, когда люди: а) не читали договор и были не в курсе, что считается страховым случаем, б) неправильно повели себя, когда что-то случилось. А вам волноваться нечего: 5 минут — и вы будете знать, как грамотно воспользоваться страховкой в поездке.

Что сделать заранее:

• Сохраните страховой полис в телефоне, чтобы не носить его постоянно с собой.

• Купите местную симку или заранее проверьте, работает ли ваша симка в роуминге и есть ли на ней деньги. Из гостиницы можно позвонить с ресепшена или по скайпу.

• Прочитайте договор страхования, чтобы знать, какие случаи страховщик оплатит, а по каким лучше сразу действовать самостоятельно.

Что делать, если вам потребовалась помощь:

• Сразу позвоните в компанию-ассистанс, ее телефон написан на полисе. Скажите оператору номер полиса, контактный телефон и где находитесь, опишите суть проблемы. Если вам нужна медицинская помощь, то вам дадут адрес госпиталя и вышлют туда гарантийное письмо, что лечение будет оплачено. В критических ситуациях вызовут скорую помощь, либо врача на дом. Случается, что оператор не сразу принимает решение — тогда вам перезвонят через час—другой. Главное — не мчитесь в больницу самостоятельно, а сразу связывайтесь с ассистансом!

• В госпитале убедитесь, что администратор получил гарантийное письмо и вы не платите за лечение сами. Если гарантийки еще нет, а вас просят заплатить наличными или оставить в залог паспорт — не делайте этого, звоните в ассистанс и выясняйте, в чем дело.

• Согласовывайте с ассистансом все свои действия. Если после основного лечения вам назначили дополнительное, позвоните в ассистанс и уточните, будет ли оно оплачено.

Что делать, если все пошло не так:

• Если не получилось позвонить в ассистанс сразу, сделайте это при первой возможности. Будьте готовы, что вас попросят оплатить счет самостоятельно, а после возвращения вернут деньги полностью или частично. В худшем случае страховая может отказаться компенсировать несогласованные расходы.

• Если на месте вы по согласованию с ассистансом заплатили за лечение сами, дома обращайтесь за возмещением. Сделать это нужно в течение срока, прописанного в договоре, — обычно 30 дней после возвращения. С собой возьмите: 1) страховой полис, 2) официальные медицинские документы, с вашими ФИО, диагнозом, датами лечения и обращения за помощью, 3) направления на лабораторные исследования, 4) счета на фирменных бланках со списком оказанных услуг и документы, подтверждающие оплату, 5) рецепты от врача и счета из аптеки. На всех документах должны быть печати. Еще приложите счета за такси и телефонные переговоры с ассистансом — их тоже компенсируют.

Страховка для путешествий: коротко о главном

Страховка путешественника похожа на конструктор «Лего». Базовый полис с маленьким набором рисков стоит дешево, но годится, только чтобы сделать визу. Случись что, он вряд ли сработает. Чтобы обезопасить себя, составьте страховку из нужных «кирпичиков»: увеличьте сумму покрытия, включите активный отдых и другие опции, проверьте, есть ли франшиза. А выбирать удобнее всего на сайте-агрегаторе: там страховки собраны в одном месте, и на все про все у вас уйдет не больше 15 минут.

Читайте также:
Аэропорт Липецк табло, расписание рейсов, Онлайн табло аэропорт Липецк Маршрут проложить

Медицинское страхование туристов

Отправляясь в путешествие или в деловую поездку за границу, не забудьте про полис страхования. Оплата небольшой суммы перед путешествием может уберечь вас от большого количества хлопот, если что-то пойдет не так. Особенно это относится к любителям экстрима и активного отдыха, где повышенная травмоопасность.

Лечение за границей обойдется в кругленькую сумму для иностранного гражданина, а наличие оформленного полиса обеспечит вам ее покрытие.

Оформление страховки не всегда вещь сугубо добровольная, в ряде стран, включая Шенгенские, страхование является обязательным при получении визы.

Быстро оформить страховку, которая подойдет для оформления любой визы и сравнить цены можно в течение 5 минут на сайте Cherehapa.

Если вы оформляете путевку через туроператора, то страховку вам могут оформить по умолчанию и сумма за нее уже будет включена в стоимость тура, но ее покрытие и возможности будут минимальными. В таком случае вы можете отказаться от предложенного полиса и застраховаться самостоятельно с другим страховщиком.

Виды страхования туристов

В туристической области наиболее популярными областями страхования являются:

  1. Медицинское страхование здоровья туристов при получении травм в ходе несчастного случая или возникновения болезни, подразумевает покрытие медицинских расходов на медикаменты и амбулаторное лечение.
  2. Страхование от невыезда в случае отказа в визе, отмене рейса, нахождение на амбулаторном лечении или вызов в суд.
  3. Имущественное страхование туристов от потери багажа.
  4. Страхование гражданской ответственности туриста.
  5. Автострахование, включающее страхование гражданской ответственности.

Особенности страхования при выезде за границу можно узнать из видео.

Период страхования начинается с момента покидания туристом места жительства и заканчивается по возвращении.

Стоит отметить, что туроператоры в стоимость путевки по умолчанию включают только медицинское страхование туристов выезжающих за рубеж, поэтому при желании застраховать иные страховые случаи требуется дополнительная оплата и оформление.

Преимущества страховки

В случае травмы страховая обеспечивает связь с местными сотрудниками здравоохранения, вызывает на место происшествие трансфер до больницы при необходимости, контролирует процесс оказания медицинской помощи. Страхование российских туристов от несчастных случаев включает при возникновении происшествия с летальным исходом транспортировку останков до места проживания на родине.

Если по какой-то причине вы заболели и вам прописали лекарственные средства, то рекомендуется перед их приобретением позвонить в страховую и убедиться, что данный препарат входит в список оплачиваемых страховой компанией, после покупки сохраните все чеки для предоставления в страховую.

Долгосрочное и краткосрочное страхование

Существует два вида страхования для туристов: краткосрочное и долгосрочное. Краткосрочное – оформляется на одну поездку за рубеж на срок пребывания или в некоторых случаях чуть больший. А долгосрочное оформляется на срок в 60 календарных дней, в течение которых вы можете несколько раз отправиться в поездку.

Долгосрочное и краткосрочное страхование

Случаи, страховой полис не покрывает

Договор страхования туристов имеет очень важный раздел с ограничениями и ситуациями, в которых вы не получите компенсацию:

  1. Если травма получена в ходе противоправных действий страхуемого, а также в случае его алкогольного, наркотического и любого психотропного опьянения.
  2. В случаях обострения имеющихся хронических заболеваний.
  3. Санаторное лечение.
  4. Косметические процедуры и пластическая хирургия.
  5. Стоматологическое обслуживание за исключением острой боли и ее лечения.

Внимательно изучите договор перед подписанием и учтите эту информацию во время отдыха.

Добровольное и обязательное страхование туристов

Отправляясь на отдых своим ходом в безвизовые страны, вы можете не оформлять страховку, т. к. ее наличие не регламентировано порядками въезда в подобные государства. Но стоит учесть, что лучше оформить хотя бы медицинскую страховку, особенно если вы планируете активный отдых.

Пример оформленного полиса медицинского страхования для поездки за границу.

Обязательное страхование туристов

Обязательное страхование для туристов требуется при оформлении визы, это касается при посещении всех визовых стран. Отсутствие страховки может инициировать отказ в принятии документов на оформление визы.

Стоит отметить, что краткосрочная страховка оформляется на весь срок прибытия в стране, а в таких странах, как Польша, Дания, Эстония, Латвия и Австралия страховой полис должен быть на 15 дней больше, чем время пребывания в стране и охватывать период после вашего предполагаемого выезда.

Страховка для шенгенской визы

Шенгенская виза требует наличие страховки на сумму не менее 35 тысяч евро, а вот при посещении Соединенных Штатов Америки вам придется застраховаться на сумму от 50 тысяч долларов. А если вы решили отправиться в Австрию, то вам потребуется застраховаться на зимние виды спорта, вне зависимости будете ли вы ими заниматься.

Особое внимание необходимо при оформлении визы в Финляндию, это соседняя страна требует наличие страховки на период со дня подачи документов на визу.

Личное страхование туристов требует большего внимания к таким нюансам, т. к. в турфирмах это заранее предусмотрено.

Личное страхование туристов

структура личного страхования

По закону России, принятому в 1997 году, личное страхование туристов может быть оформлено с юридическим лицом, которое выступает в роли страховщика и обязуется взять на себя гарантию по выплате компенсации в случае наступления страхового события. Оно может быть связано с причинением вреда здоровью во время несчастного случая или заболевания, порчей имущества и прочего.

Кто может оформить личное страхование

Личное страхование туристов может оформить как юридическое, так и частное лицо, а вот в качестве застрахованного человека может выступать только физическое лицо. Страхованию подлежат дееспособные и недееспособные граждане, в том числе дети до 16 лет и взрослые после 80 лет.

Личное страхование туристов происходи по одному из двух путей:

  1. Страховая компания компенсирует все затраты, понесенные туристом по ситуациям, входящим в страховой случай. Данная схема практикуется значительно чаще.
  2. Страховая компания обеспечивает полный сервис и содействие за границей в стране прибытия.

Программы страхования туристов

На рынке сейчас много фирм, предоставляющих услуги по страхованию граждан и их имущества, программы, на первый взгляд, похожи, но есть и много отличительных нюансов, одним из которых является стоимость предоставляемой услуги. Государством не регламентирована фиксированная стоимость на услугу, поэтому цена зависит от страховой компании, но благодаря конкуренции можно выбрать пакет услуг, подходящий вам, по выгодной цене.

Читайте также:
Табло аэропорта Адлер (Сочи). Вылеты, Прилеты Маршрут проложить

В каких страховых компаниях без рисков можно оформить страховку

Основными лидерами индустрии являются следующие компании:

  1. РЕСО-Гарант.
  2. Ренессанс.
  3. Росгосстрах.
  4. Тинькофф страхование.
  5. Ингосстрах.
  6. Либерти страхование.
  7. Согласие.
  8. ВТБ страхование.
  9. Сбербанк.

Страховка для выезда за границу поможет избежать непредвиденных затрат

Технологии шагнули далеко вперед, на сайтах страховых компаний имеются онлайн-калькуляторы, позволяющие рассчитать сумму страховки самостоятельно. Если вас устроила сумма за пакет, предоставляемых услуг во время страхового случая, то вы можете оформить полис онлайн. Доступность услуги онлайн позволяет сравнить цены и услуги с конкурентами и выбрать то, что подходит именно вам, не выходя из дома.

Вы можете посчитать страховку в любую страну и сравнить цены от всех этих компаний в режиме онлайн на сервисе Cherehapa.

Выбор ассистанской компании

Условия страхования российских туристов примерно одинаковы во всех вышеперечисленных компаниях, сравни самостоятельно в онлайн-расчетах стоимости пакета услуг.

Поэтому при выборе страховой лучше узнать подробнее с какими ассистансами она работает, ведь именно от них зависит на сколько качественно и быстро вам окажут помощь, на их ответственности перевод средств в больницу от страховой и связь с врачами при оказании вам медицинской помощи.

Если ассистанская компания недобросовестно выполняет свои обязательства перед больницей, то ее могут включить в черный список и вам не окажут помощь.

Как это работает? Связь страховой компании с компанией-ассистенсом.

Не стесняйтесь задавать вопросов, сравни: с какими ассистанс работает та или иная страховка, почитайте отзывы. Сейчас любую информацию можно найти онлайн, необязательно даже звонить. Отправляясь в путешествие за границу, за границей важно иметь хорошего партнера в качестве ассистанса на случай возникновения страхового случая.

Программа страхования «РЕСО-Гарантия»

СПАО «РЕСО-Гарантия» за 1,5 тысячи рублей предлагает оформить полис, включающий:

  • расходы на медикаменты;
  • трансфер до больницы;
  • покрытие расходов на связь с ассистансом;
  • возвращение страхователя на родину;
  • сумма страховки 35 тысяч долларов.

Это минимальный пакет услуг, предлагаемый данной страховой компанией. На сайте «РЕСО-Гарант» нельзя выбрать «активный отдых» или «спокойный отдых», поэтому внимательно ознакомьтесь с тем, что входит в ваш полис и доплатите, если нужны расширенные условия.

Так выглядит полис страхования “РЕСО гарантия”

Программа страхования ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Компанией «Ренессанс страхование» за 1,4 тысячи рублей предлагается:

  • медицинская помощь;
  • стоматология на случай зубной боли;
  • помощь при обострении хронического заболевания;
  • преждевременное возвращение на родину в случае смерти близких людей;
  • эвакуация детей на родину, если в ходе несчастного случая они остались без присмотра;
  • репатриация останков до места захоронения;
  • страховая сумма 30 тысяч долларов.

Дополнения к страховке

Стоит учесть, что у «Ренессанс» по каждому пункту свой лимит средств, и если вы его исчерпаете, к примеру, вам понадобилось лечение на сумму большую, чем 30 тысяч долларов, то сверх этой суммы вы оплачиваете самостоятельно и уже не сможете воспользоваться иными услугами полиса.

Полис страхования в компании “Группа Ренессанс Страхование”

На сайте компании можно добавить пункт «активный отдых» или увеличить сумму страхования за отдельную плату.

Программа страхования ПАО СК «Росгосстрах»

Страхование российских туристов в «Росгосстрах» происходит минимум за 1750 рублей и предлагает полис на сумму в 40 тысяч долларов или евро (на выбор). В список входит оказание следующих услуг:

  • амбулаторное лечение;
  • стационарное лечение;
  • вызов скорой помощи;
  • вызов врача на дом;
  • расходы на лекарственные средства;
  • консультация узких специалистов;
  • транспорт до медицинского учреждения;
  • репатриация останков;
  • стоматология при зубной боли.

Получить медицинскую стоматологическую помощь можно только в случае боли

«Росгосстрах» предлагает также условия на случай активного отдыха, но сумма страховки возрастет. А также на сайте «Росгосстрах» указаны виды спорта, которые можно указать в страховом полисе.

АО «Тинькофф Страхование»

«Тинькофф страхование» предлагает заплатить за минимальный тариф 2750 рублей, при этом сумма страховки будет 30 тысяч евро. Компания на сайте не указывает конкретные услуги, которые входят в туристическую страховку. Но четко указано, что данный полис действует только при спокойном отдыхе, и выплаты не будут производиться, если вы получили травму при занятиях активным спортом.

При активном отдыхе сумму страховки АО «Тинькофф страхование» увеличивает.

Программа страхования СПАО «Ингосстрах»

Компания «Ингосстрах» предлагает минимальный тариф неактивного отдыха за 1400 рублей, и сумма страховки составит 40 тысяч долларов. «Ингосстрах» включает в стоимость следующие услуги:

  • амбулаторное лечение;
  • стационарное лечение;
  • покрытие расходов на медикаменты, прописанные врачом, во врем пребывания за рубежом;
  • трансфер до больницы;
  • репатриация туриста на родину.

Подробнее о страховании лиц выезжающих за границу можно узнать из видео.

«Ингосстрах» за отдельную плату включает страхование от несчастного случая, когда помимо лечения можно получить еще и денежную компенсацию.

Программа АО «Либерти Страхование»

Компания предлагает полис за умеренную сумму в 1200 тысяч рублей, и страховая сумма по нему составит 30 тысяч евро. На сайте нет конкретно перечисленных услуг, входящих в минимальный пакет туристской страховки, но «Либерти страхование» также предлагает дополнить его программой «активного отдыха» и другими добавочными услугами.

Программа ООО СК «Согласие»

Компания «Согласие» предлагает страховку за 900 рублей и в нее входят следующие услуги:

  • амбулаторная помощь;
  • экстренное стоматологическое вмешательство;
  • репатриация туриста на родину;
  • стационарная помощь туристу;
  • транспортировка до больничного комплекса.

Страховка для выезда за границу, онлайн сравнение цен

При этом страховая сумма компании «Согласие» составляет минимум 30 тысяч долларов. А также в этой компании можно выбрать более полный полис, в который допустимо включить страхование жизни или иные пункты.

Программа «ВТБ страхование»

ВТБ страхование предлагает минимальный пакет услуг за 1700 рублей, а на официальном сайте ВТБ страхования можно выбрать только 2 варианта суммы страхования: на 50 и на 100 тысяч долларов или евро.

Список услуг, включенных в полис:

  • медицинское обслуживание в стационаре;
  • амбулаторное медицинское страхование;
  • компенсация средств, затраченных на прописанные за границей лекарственные средства;
  • экстренная стоматология;
  • трансфер до больницы.

Можно также указать и виды спорта, которыми вы планируете заниматься, но это повысит стоимость страховки.

Программа «Сбербанк страхование»

Особенности страхования туристов в Сбербанке мало чем отличаются от других страховых компаний. Минимальная сумма по полису составляет 35 тыс. евро, а полис с минимальным пакетом услуг можно приобрести за 1600 рублей.

Процесс оформления страхового полиса.

Этот полис подойдет туристам, не планирующим активный отдых, в пакет входят:

  • медицинская помощь;
  • ожоги, полученные при воздействии солнца;
  • трансфер до больницы;
  • репатриация туриста;
  • присмотр и доставка детей на родину в случае потери сопровождающих или родителей;
  • транспортировка родственника с родины, если вы попали в больницу;
  • спасательные работы;
  • потеря документов;
  • перевозчик;
  • отель, пока не будет организован ваш выезд из страны.

Страхование российских туристов проводится быстро и без лишних хлопот, правила страхования не отличаются, вам потребуется ввести паспортные данные, дату, когда туристы приезжают и выезжают из страны отдыха, а также возраст.

Прежде чем купить страховку, в интернете находим рейтинг страховых компаний и сравниваем стоимость, услуги, сумму выплаты, обязательно читаем про ассистансов и отзывы о них. Сделать это можно на сайте Cherehapa.

Без страховки лучше не путешествовать, потому что случиться может всякое и лучше предусмотреть возможные риски, особенно если с вами путешествуют дети или люди преклонного возраста, ведь посещая страны с другим климатом, можно почувствовать, как легкое недомогание, так и испытать серьезные последствия акклиматизации.

А любителям активного отдыха и подавно следует застраховаться, т. к. травмоопасность значительно увеличивается, не стоит об этом забывать, берегите себя и свое здоровье.

Как выбрать страховку для путешествия в по России

Страховка — обязательный пункт для любой поездки, даже если вы не планируете уезжать далеко от дома.

Чтобы выбрать надежную страховку, нужно изучить все нюансы: в каких случаях страховка вступает в силу, а когда не компенсирует лечение, какие условия включить, если планируете попробовать экстремальные виды спорта — рассмотрим эти тонкости подробнее.

Страховка для поездки в Россию

Даже если для поездки в Россию вам не нужна виза, медицинская страховка — обязательный пункт вне зависимости от целей поездки и сроков пребывания в стране.

Что такое российский медицинский полис ДМС и ОМС

ОМС — полис обязательного медицинского страхования — это набор базовых медицинских услуг, которые предоставляются иностранцам которые:

постоянно проживают на территории страны;

имеют разрешение на длительное проживание в России.

Для иностранцев, обучающихся на территории России, ОМС не предусмотрено.

ДМС — добровольное медицинское страхование — платный набор медицинских услуг, который подразумевает выплату денежной компенсации. Именно ДМС обязателен для иностранцев, въезжающих на территорию России (за исключением тех, кто уже получил полис ОМС).

Что входит в перечень базовых медицинских услуг

профилактика, диагностика, лечение заболеваний;

скорая медицинская помощь;

наблюдение за течением беременности;

Что может входить в расширенный спектр медицинских услуг

ведение беременности и принятие родов;

защита и лечение от укуса клеща;

услуги личного врача;

и другие услуги — полный список нужно уточнить у выбранной вами страховой компании.

Где можно оформить страховку иностранцам

Вот список компаний, чьи медицинские полисы принимаются консульствами и визовыми центрами России:

Требования к страховке

Страховой полис должен:

покрывать страховые случаи на сумму от 30 000 € (35 000 $);

быть действительным во всех регионах России;

действовать в течение всего срока поездки;

пройти аккредитацию в консульстве.

Как оформить российский медицинский полис

Вы можете заказать оформление страхового полиса в офисе туроператора по месту жительства, но также можно заказать полис онлайн на сайте выбранной компании.

В заявке необходимо:

указать цели и даты поездки;

при необходимости, вписать имена попутчиков;

выбрать программу страхования — она зависит от типа вашего досуга.

Далее вам нужно оплатить полис и получить готовый бланк на электронную почту.

Сколько стоит оформление страховки

Зависит от продолжительности отдыха. В среднем полис обойдется от 0,3 до 1,5 € (0,35 — 1,75 $) за сутки пребывания в России.

Что может повлиять на цену страховки

Страховая сумма — чем она выше, тем выше стоимость страховки.

Страховая компания — цены на услуги не фиксированы, лучше всего уточнить условия у разных компаний и выбрать самый удобный вариант.

Возраст — если страховка оформляется для лиц младше двух или старше 65 лет, стоимость полиса увеличивается.

Вид отдыха — для спокойного пляжного отдыха может хватить и минимального набора. Однако, если вы планируете попробовать экстремальные виды спорта, стоит внести дополнительные страховые случаи.

Дополнительные услуги. Например, страховка от невыезда (если вы не можете отправиться в путешествие по независящим от вас причинам) или утери багажа.

Какую сумму покрытия выбрать

Зависит от цели поездки и типа отдыха. Для путешествия по развитым регионам и крупным городам достаточно будет покрытия в 30 000—35 000 € (35 000—40 000 $).

Для активного отдыха лучше увеличить сумму покрытия до 50 000 € (58 000 $).

Что будет, если не оформить страховку

Туриста ждет штраф от 2 000 до 7 000 ₽, в зависимости от региона. А если нарушить это требование дважды за год, вам могут запретить въезд в Россию.

По каким причинам страховая компания может отказать туристу в выплате

страховой случай наступил до оформления полиса;

страховой случай наступил спустя пять дней после оформления договора со страховой;

травмы получены во время активностей, не включенных в страховой договор;

на момент получения травмы у туриста обнаружили в крови алкоголь;

умышленное нанесение себе вреда.

Что нужно сделать перед оформлением договора

Важно внимательно изучить договор и уточнить все моменты до заключения договора. Вот несколько шагов, которые помогут выбрать лучший вариант:

составьте план отпуска: нужно предусмотреть все возможные ситуации;

изучите правила страхования: какие есть исключения, в какой момент наступает страховой случай и когда в выплатах могут отказать;

проверьте наличие ограничений — в каких условиях страховка теряет свое действие (например, аллергические реакции);

узнайте о дополнительных опциях, например, страховке от невыезда;

рассмотрите несколько вариантов страхования от разных компаний прежде чем принимать окончательное решение.

Что делать, если страховой случай наступил?

обратитесь в службу поддержки страховой организации, с которой у вас заключен договор. Вам помогут организовать визит к врачу либо подскажут, куда нужно обратиться в вашем случае;

сохраните все чеки и медицинские документы, которые удостоверяют факт случившегося страхового случая.

заполните заявление для получения страховой выплаты;

предоставьте полис и/или договор страхования;

предъявите удостоверение личности.

Если врач выписал вам рецепты на лекарства, согласуйте их список со службой поддержки — в этом случае страховка покроет расходы и на них.

Как выбрать страховку для путешествия

Позволить себе мечтать по-настоящему. Решиться на то, чего никогда не делал. И чувствовать себя в безопасности. Как выбрать страховку для путешествий по России и миру, рассказываем в этой статье.

Планирование отпуска — дело приятное, но ответственное. Хочется предугадать все детали «на берегу», чтобы расслабиться во время путешествия. И думать только о новых маршрутах, знакомствах и приключениях. Об остальном позаботится страховая компания. Конечно, если ты выбрал правильный полис.

Планируй и покоряй

Для путешествий по России теоретически достаточно полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). С ним примут в любой поликлинике или травмпункте. Единственное, что следует учесть — длину очереди и скорость оказания помощи. Если ты любишь экстремальный спорт, предпочитаешь передвигаться на мопеде или хочешь быть уверенным, что твой багаж всегда будет в сохранности, — оформи страховку путешественника. И добавь нужные тебе опции.

Если летишь за границу , возьми страховку для выезжающих за рубеж (ВЗР). Внимательно прочитай, какие услуги предоставляет базовый полис и в каком объеме. Зачастую он включает только лечение за границей и медицинскую транспортировку. Но ее можно расширить так же, как и страховку путешественника.

Перед покупкой узнай, включает ли полис лечение от Covid-19. Если ты оформил страховку до объявления коронавируса пандемией (до 12 марта 2022 года), она может не учитывать новое заболевание. Некоторые страховые компании включают в полис диагностику и лечение Covid-19 по аналогии с любыми инфекционными заболеваниями. А потому не обновляют условия страхования. Другие — прописывают условия лечения от коронавируса отдельной строкой. Единого решения нет, поэтому лучше заранее свяжись с менеджером страховой и уточни детали.

Разберись в терминах

Следи за руками — сначала мы разберем, как работает страховка. Итак, ты приобретаешь базовый или расширенный полис у страховой компании. Если в поездке что-то случается — переел за шведским столом, неудачно упал на льду Байкала, потерял документы — звонишь в компанию-ассистанс. Узнаешь, что делать и в какое учреждение обращаться. В больнице получаешь необходимое лечение, а счет оплачивает страховая. Иногда заплатить просят на месте, а страховая обещает возместить расходы по возвращении. Но таких случаев лучше избегать.

Страхователь — это ты. Человек, который приобретает страховку. В договоре тебя еще могут назвать застрахованным или выгодоприобретателем.

Страховщик или страховая компания — организация, с которой ты заключаешь договор. Именно она оплачивает расходы по страховому случаю.

Страховой случай — событие, предусмотренное правилами страхования. Если оно случается, страховщик обязан выплатить возмещение. Но если ты катался на горных лыжах и получил травму, а полис базовый и не учитывает занятия экстремальными видами спорта, случай не будет считаться страховым. За него страховая компания платить не будет.

Ассистанс или сервисная компания — твои главные помощники. Им надо звонить при возникновении страхового случая. Ассистанс вызовет врача, договорится о лечении или транспортировке домой, поможет при потере багажа или документов. Российские страховщики часто сотрудничают с Global Voyager, Savitar, Balt или Сlass assistance.

Страховая сумма — максимальный лимит денежных средств, который за тебя выплатит страховщик. Сумма указана в договоре и включает расходы на экстренную госпитализацию, лечение, покупку медикаментов и прочее. В некоторых договорах страховую сумму называют суммой покрытия или лимитом ответственности.

Франшиза — сумма, которую ты выплачиваешь самостоятельно при наступлении страхового случая. Некоторые страховщики говорят, что это отличный способ сэкономить — ведь такой полис стоит дешевле. Но это не всегда так. Например, турист покупает недорогой полис с франшизой в 200 долларов. Получает травму. В больнице ему выставляют счет на 210 долларов. То есть, турист заплатит 200, а страховщик — 10 долларов. Полис с франшизой оправдан, только если лечение будет дорогостоящим.

Сервисная страховка — самая удобная. Если ты обратишься к врачу, счет выставят не тебе, а твоей страховой компании. Поэтому при наступлении страхового случая звони по номеру, указанному на полисе, и страховщик заплатит за твое лечение.

Компенсационная страховка — здесь все счета в больнице ты оплатишь сам. Чтобы вернуть деньги, надо будет собрать нужные документы и принести их в страховую компанию.

Узнавай и выбирай

Чем бы ты ни решил заняться в отпуске — переплачивать за страховку не хочется. Если ты не планируешь все десять дней отпуска в Турции кататься на банане и у тебя нет хронических болезней, можешь выбрать базовую страховку. Это самый бюджетный вариант, но, если потребуется, ты воспользуешься основным набором услуг. Такая страховка подойдет и для оформления визы.

С полисом «АльфаСтрахование ANTICOVID» ты получишь выплату 50 000 рублей в случае госпитализации с коронавирусом. Оформить полис можно при покупке билета или после — в разделе «Мои бронирования».

Если хочешь защитить себя и свой багаж во время перелета, выбирай полис «АльфаСтрахование Авиа». При задержке рейса ты получишь компенсацию за каждый час ожидания (начиная с четвертого часа).

Есть полисы, которые действуют во время всего путешествия — например, «АльфаСтрахование Трэвел». Помимо страхования во время перелета, компания оплатит медицинские расходы и пригласит в бизнес-класс, если рейс задержат более, чем на четыре часа.

Страховка от невыезда компенсирует стоимость билета, если ты не сможешь сесть на свой рейс. Например, если перед поездкой ты почувствуешь недомогание или тебе откажут в визе.

Для тех, кто предпочитает активно проводить время и заниматься спортом в отпуске, подойдет полис «Трэвел спорт». С такой страховкой можно смело идти в аквапарк или кататься на квадроциклах. Но вот особо опасные виды спорта, такие как роупджампинг или прыжки с парашютом, полис не предусматривает.

Узнать о полисах «АльфаСтрахования» можно по ссылке.

Добавь опций

Пара часов, которые ты потратишь на выбор страховки, не сделают тебя хорьком-паникером. Опытные путешественники знают, что именно страховка придаст уверенности и сделает спокойным даже самый отвязный отпуск. Если ты застрахован, можешь смело открывать новые горизонты, забираться на скалы (тоже со страховкой, но уже с другой!) и плавать в океане с косатками. Дополнительных опций очень много, выбирай на свой вкус.

  • Для поездки на море добавь медицинскую помощь при солнечных ожогах.
  • Для занятий спортом выбери специальный полис для активного отдыха. Перед покупкой уточни, входят ли в список те виды спорта, которым ты планируешь посвятить отпуск. Часто страховые компании разделяют активный и экстремальный отдых. Если хочешь участвовать в скачках или погружаться на дно океана — ищи пункт «экстремальные или особо опасные виды спорта».
  • Если планируешь заглянуть в жерло самого высокого вулкана Камчатки или просто любишь отдых в горах , выбери поисково-спасательные работы с помощью вертолета.
  • Для любителей покататься на мопеде или мотоцикле есть специальная опция. Добавь ее, но не забывай перед поездкой надевать шлем.
  • Хронические заболевания могут обостриться при перемене климата, поэтому лучше выбрать специальный пункт.
  • Беременные женщины могут получить помощь при осложнениях. Компании предпочитают не давать страховку на последних сроках. Поэтому чаще можно встретить два варианта: до 24 недель или до 12 недель.
  • Если опасаешься за свой чемодан, добавь страхование багажа . Внимательно прочитай договор: украшения, дорогостоящую технику, деньги и документы часто предлагают страховать отдельно.
  • Застраховать можно даже паспорт и другие документы . Если ты их потеряешь, страховая компания возместит расходы на восстановление.
  • Есть пункт, который обещает выплаты в случае задержки рейса более чем на 4 часа. Страховая заплатит за часы ожидания и, в некоторых случаях, поможет скоротать время в бизнес-зале.
  • Можно застраховаться от невыезда . Например, если ты уже купил билет и забронировал отель, но визу тебе не дали. Тогда страховая компенсирует расходы за оплаченные услуги.
  • Есть опция, которая поможет возместить ущерб при нападении третьих лиц . Если соберешься гулять в одиночестве по Венесуэле, добавь его.
  • Российские страховые отказывают в выплате, если пострадавший был в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения . А вот немецкая компания ERV гарантирует помощь, даже если лишний бокал вина стал причиной неприятного происшествия.

Используй грамотно

О том, как пользоваться страховкой, ходят легенды. Одни рассказывают, как с легкостью получили необходимую помощь, другие — как им пришлось за все платить самим. Чтобы не оказаться в рядах «других», воспользуйся алгоритмом.

Для начала внимательно прочитай договор. Узнай, какие случаи считаются страховыми, а какие нет.

Сохрани электронный вариант полиса на смартфоне, планшете и ноутбуке. Распечатай копию страховки и положи в паспорт, чтобы всегда носить с собой. А телефон своей компании-ассистанс (он указан в полисе) сохрани в телефон.

Если заболеешь, звони в ассистанс, а не в больницу. Скажи оператору номер полиса, свои координаты и расскажи, что с тобой случилось. Оператор примет заявку и сам найдет нужного врача или направит в госпиталь.

Обращаться напрямую в больницу надо, только если есть серьезная угроза здоровью и жизни. Тогда вызывай скорую, а со страховой разберешься потом. Если у тебя просто заболело горло и ты без согласования пошел к врачу, страховая может отказать в оплате счета.

Оператор направит тебя в медицинское учреждение. Когда приедешь на место, убедись, что администратор получил гарантийное письмо от твоей компании-ассистанс. Это значит, что за лечение заплатит страховая. Если письма нет, снова позвони в ассистанс и попроси решить этот вопрос. Платить самостоятельно или оставлять документы в залог не нужно.

После приема врач может назначить дополнительное лечение, анализы или выписать лекарства. Согласуй все дальнейшие действия с ассистанс. Узнай, все ли пункты дальнейшего лечения и список лекарств оплатит страховая. Если твой полис покрывает не все, попроси доктора скорректировать план лечения.

Уточни, какие документы понадобятся страховой компании. Все нужные чеки и выписки из больницы пришли в ассистанс на электронную почту. Если будет не хватать печати или подписи — ты сможешь до отъезда все исправить.

Будь готов

Иногда не получается дозвониться до ассистанс. Например, ты находишься на острове в Индии, где нет связи. Позвони по номеру в полисе при первой возможности и обсуди дальнейшие действия.

Если ты оплатил счет самостоятельно, собери нужные документы. Тогда страховая вернет деньги полностью или частично. Но будь готов, что страховая может отказаться компенсировать несогласованные расходы.

Обратиться за возмещением нужно в течение срока, прописанного в договоре. Чаще всего это 30 дней после прибытия домой. Тебе понадобится:

  • паспорт
  • страховой полис
  • официальные медицинские документы с печатью учреждения (на бланках должно быть твое имя, диагноз, дата обращения, период лечения)
  • направления на анализы
  • счета на фирменных бланках (со списком услуг)
  • документы, подтверждающие оплату
  • рецепты от врача
  • счета из аптеки
  • счета за такси и телефонные переговоры с ассистанс

Не надо надеяться на удачу: как выбрать страховку для путешествия

Чтобы отправиться в путешествие, необходима страховка для выезжающих за рубеж. Без неё не оформляют туры и не делают визу. Заболеть или получить травму за границей без хотя бы минимальной страховки — не только сомнительное удовольствие, но и удар по бюджету.

За скорость и качество медицинской помощи отвечает не страховая компания, а Сервисный центр или Assistance — посредник между страховщиком и медицинской организацией. Он также отвечает за вызов врача и размещение в клинике.

Большинство российских страховых компаний сотрудничают с Global Voyager, Savitar, Balt и Сlass assistance. Чтобы узнать, кто будет вас обслуживать, внимательно читайте условия страхования. Если вы заболели в отпуске, то звоните Assistance, и уже он будет связываться и договариваться с врачами.

Виды страховки

Вообще, застраховать можно что угодно. Мы перечислим только актуальные виды страховок для путешественников.

Базовая медицинская страховка

Самая бюджетная страховка, необходимая для получения виз, которая обходится в несколько сотен рублей. Стоит недорого, но защищает вас в путешествии и обеспечивает минимальный набор услуг.

В зависимости от того, куда вы едете, можно добавить к этой страховке опции: от помощи при укусе медузы до госпитализации при осложнениях беременности. Если у вас аллергия или хронические заболевания, рекомендуем вписать эти опции в полис. Собираясь в страну, где медицина очень дорогая, возьмите страховку суммой до 50-ти тысяч евро, а не до 30-ти, как в стандартном полисе.

Туристическая страховка для занятий спортом

Расширенный вариант страховки для любителей активного и экстремального отдыха. Он, само собой, дороже базового и зависит от вида активности, которым вы собираетесь заниматься в путешествии — обязательно укажите их при оформлении. Катание на лошадях, велосипеде, квадро- и мотоциклах тоже считаются активным отдыхом.

Страховка от потери багажа

По разным источникам, каждый год при перелётах теряется около 2% багажа. Поэтому страховые компании предлагают застраховать свой чемодан вместе с его содержимым — так при потере вы хотя бы получите компенсацию. Но так же, как и при оформлении любой страховки, здесь важно читать договор: под страховку не попадают деньги, украшения и драгоценные камни, документы, медицинские приборы и много других дорогостоящих предметов. Их застраховывают отдельно.

Страховка от похмелья

Да! Правда, такой пакет услуг пока есть только у одной страховой компании — немецкой ERV. Он гарантирует медицинскую помощь при заболеваниях или травмах, полученных в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Это практически уникальная услуга, потому что большинство компаний считают алкогольное опьянение нестраховым случаем.

Страховка от нападения третьих лиц

Пригодится, если вы едете в страну с высоким уровнем преступности, да и просто если боитесь, что вас ограбят — воров, которые наживаются на беспечных туристах, немало даже в благополучных странах.

Страховка от невыезда

Компенсирует расходы на путёвку, если вам пришлось прервать отдых или вовсе отменить его — не дали визу, забыли заплатить налоги или поменялись планы. Особенно актуально для тех, кто планирует отдых за полгода до предполагаемого путешествия и больше. Это одна из самых дорогих страховок, стоимость начинается от 8% от цены тура.

Полис путешественника

Для поездок по России хватит обычного полиса ОМС. Но если вы любите экстремальный туризм и часто путешествуете, то рекомендуем оформить страховой полис путешественника. Помимо основной медицинской помощи, он включает дополнительные услуги: от расширенной диагностики до перевозки пострадавшего, если он не может передвигаться самостоятельно, или на момент вылета по своим билетам ещё будет находиться в больнице. Страховщики особенно рекомендуют задуматься о таком полисе любителям хайкинга, скалолазания и горных лыж.

Как выбрать страховку

Всё предусмотреть и не переплатить

Не знаю, как вы, но я при выборе страховки сначала выбираю самый дешевый вариант.

После читаю договор страхования и понимаю, что такого полиса хватит только для визы. А если что-то случится, толку будет ноль: страховая обязательно найдет повод отказать в выплате.

Чтобы выбрать страховку, которая не подведет, нужно разобраться в нюансах: когда страховая не компенсирует расходы за лечение и что сделать, чтобы расширить действие полиса.

Только для визы

Дима с друзьями планирует путешествие на машине в Европу. Маршрут и бюджет уже обсудили, теперь собирают документы для визы. По правилам Шенгенского союза каждому нужна медицинская страховка.

У каждой страны свои правила оформления медицинского полиса: минимальная сумма страховки, сроки действия полиса и дополнительные условия. Чтобы визу одобрили, заходим на сайт посольства и уточняем требования к страховке.

На что смотреть в полисе для визы в страны Шенгенского союза

Срок действия полиса. Визовый кодекс стран Шенгенской зоны требует увеличить срок действия полиса на 15 дней. Например, если вы планируете путешествие на пять дней — в полисе следует указать срок действия 20 дней. При этом страховка будет действовать только пять дней с момента въезда в страну страхования.

Страховые компании знают правила и обычно предупреждают об этом при оформлении полиса.

Территория страхования. Проверьте, правильно ли указана территория страхования — Schengen. Если в полисе указана территория, например Австрия + Schengen, посольство может потребовать переоформить полис, а в крайнем случае и отказать в визе. Австрия и так входит в Шенген.

Италия. На сайте генерального консульства в Москве сказано, что заявление на визу следует оформлять в визовых центрах компании VMS в Москве и 24 городах России.

Австрия. Заявление на визу можно оформить в визовом отделе Посольства Австрии в Москве, в одном из визовых центров компании VFS или в одном из посольств, представляющих Австрию по визовым вопросам в своем консульском округе. Страховку покупайте в аккредитованных страховых компаниях, иначе посольство может не принять полис или увеличить срок выдачи визы.

Финляндия. Получить Шенгенскую визу в Финляндию можно в посольстве в Москве, в Генеральном консульстве в Санкт-Петербурге, а также в консульствах Мурманска и Петрозаводска. На сайте посольства указан перечень необходимых для визы документов.

Медицинский полис оформляйте в аккредитованных Генеральных консульством туристических и страховых компаниях. Также примут полис, привязанный к банковской карте. Обычно посольство требует, чтобы полис был без франшизы. Например, подойдет полис, оформленный по карте для путешественников All Airlines.

Франшиза ― часть компенсации, которую не оплачивает страховая компания. Все расходы меньше суммы франшизы турист платит сам

Обычно медицинский полис для визы должен покрывать:

  1. Медицинские услуги ― на стационарное или амбулаторное лечение, лекарства по рецепту врача.
  2. Медицинскую транспортировку ― расходы на перевозку в больницу на машине скорой помощи или такси, если добираетесь самостоятельно. В экстренных случаях ― доставка пострадавшего на самолете домой.
  3. Транспортные расходы ― расходы на перевозку пострадавшего до места проживания, если невозможно оказать помощь в стране страхования, или репатриацию останков.
  4. Расходы на экстренную стоматологию ― помощь при острой зубной боли или травме лица.
  5. Телефонные разговоры ― счет за мобильную или стационарную связь с сервисной компанией или врачами.

Часто страховые компании делают специальные страховые пакеты, которые уже учитывают требования посольств. Но лучше зайдите на сайт посольства и проверьте, что должен покрывать полис и как он должен быть оформлен. Так вы будете уверены, что визу одобрят.

«Тинькофф-страхование» в базовом варианте учитывает требования посольств и дополнительно оплачивает расходы на визит близкого родственника

Чтобы сравнить стоимость минимальных страховок, я использовал сервис «Черехапа.ру» и калькуляторы на сайтах страховых компаний. Расчеты делал для путешествия с 23 декабря 2016 по 5 января 2017.

Цена полиса для спокойного отдыха в Праге

Страховая сумма:
30 000 €
50 000 €
«Тинькофф-страхование» 709 Р 915 Р
«Опора» 815 Р 938 Р
«ВТБ-страхование» 815 Р 938 Р
«Ренессанс-страхование» 826 Р 1019 Р
«Согласие» 866 Р 1019 Р
Русскиий Стандарт 877 Р 1294 Р
Zetta 887 Р 1294 Р
«Либерти» 903 Р 1264 Р
«Альфа-страхование» 917 Р 1345 Р
«Ингосстрах» 927 Р 1294 Р
«Росгосстрах» 1019 Р 1233 Р
ERV 1233 Р 2120 Р

Даже минимальные полисы отличаются набором услуг. Если страховка только для визы, подойдет недорогой вариант. Страховая сумма — максимальная сумма, которую выплатят в страховом случае.

минимальная страховая сумма для получения шенгенской визы

Если вы внимательно изучите условия самого дешевого страхового полиса, который чаще всего предлагают под визу, вы узнаете интересную вещь: он не защищает вас в очень многих ситуациях. Обычно — в таких:

Когда страховая может не заплатить по минимальному полису

Если вы планируете делать что-то, кроме того как ходить по улицам и есть в ресторанах, рассмотрите более серьезные полисы.

Для пляжного отдыха

Наташа купила себе и мужу путевки в Грецию. В турфирме сказали, что стандартная страховка уже включена в путевку, а значит, визу одобрят. Чтобы понять, подойдет ли такая страховка для отдыха, прочитайте договор страхования.

Обычный пляжный отдых не входит в страховку для визы: плавание, посещение аквапарков, пляжный волейбол. Также вы не защищены, если получите травму на велосипеде или лошадях. Чтобы не провести отпуск в номере отеля, подключите дополнительные опции для активного отдыха.

Виды активного отдыха, которые не входят в простой полис по версии «Росгосстраха»

Катания и гонки автогонки, велосипедный спорт (трек, шоссе), велосипедные прогулки, джиппинг, кайтинг, катание (на катерах и яхтах, роликах, санках), маунтинбайк, мотогонки, поездки (на мопедах, мотоциклах, мотороллерах, квадроциклах, снегоходах, скутерах, мотобайках), поездки/ прогулки/ передвижение на различных видах животных или виды спорта, связанные с животными
Досуг на воде аквааэробика, водные мотоциклы, водные лыжи, водное поло, виндсерфинг, вейкборд, гребля (академическая, на байдарках и каноэ), гребной слалом, дайвинг, каноэ, нахождение в аквапарке, рафтинг, развлечения на воде с использованием буксируемых надувных средств и парашютов, серфинг, синхронное плавание, сноркелинг
Охота, рыбалка, туризм охота, в том числе подводная, рыбалка, рыболовство (спортивное), туризм (военный, самодеятельный, спортивный, мото-), любые прогулки в горах по любой территории (за исключением нахождения на территории отеля), треккинг, сафари, джип-сафари
Зимние виды горнолыжный спорт, биатлон, бобслей, коньки, конькобежный спорт, сноубординг, скейтбординг, санный спорт, лыжи беговые, фигурное катание, фристайл, шорт-трек, хоккей
Акробатика, атлетика, танцы аэробика, акробатический рок-н-ролл, гимнастика (любая), танцы, черлидинг, атлетика (легкая, тяжелая), гиревой спорт, пауэрлифтинг
Другие виды армрестлинг, бег, бейсджампинг/ роупджампинг/ банджи (тарзанка), боулинг, бадминтон, бейсбол, баскетбол, волейбол, гандбол, футбол, диггерство, прыжки (в воду, на батуте, на лыжах с трамплина), гольф, городошный спорт, игры с мячом, капоэйра, керлинг, крикет, парашютный спорт, паркур, пейнтбол, петанк, спортивная ходьба, ориентирование, спуск в пещеры, стрельба (любая), сквош, нахождение в сауне

Если боитесь потерять документы. Если добавите опцию «страхование потери документов», страховая компания компенсирует расходы на изготовление дубликата загранпаспорта или билета.

Если переживаете за багаж. Страховая возместит расходы, если багаж украдут или его потеряет или повредит перевозчик. В случае задержки багажа авиакомпанией можно вернуть деньги за покупку предметов первой необходимости.

Если любите выпить бокал вина за обедом. Вам откажут в выплате, если врач укажет в отчете, что вы были в состоянии алкогольного опьянения. Дополнительное условие «Помощь при алкогольном опьянении» расширяет действие страховки, но не покрывает ущерб или лечение в случае правонарушений или ДТП, произошедших в состоянии опьянения. Можно спокойно пропустить бокал-другой за обедом и не опасаться отказа в выплате. Главное — не садитесь за руль.

Опция редкая, и не все компании ее предлагают.

Цена полиса для активного отдыха вдвоем в Греции

Без доп. опций Со страховкой багажа Со страховкой документов Со страховкой багажа и документов
ERV 2466 Р 2466 Р
«Тинькофф-страхование» 2837 Р 3055 Р 3055 Р 3273 Р
«Русский стандарт» 3506 Р 3995 Р
«Альфа-страхование» 3669 Р 4790 Р 4077 Р 5198 Р
«Росгосстрах» 4077 Р 5169 Р 5789 Р 6881 Р
«Опора» 4892 Р 6727 Р 8439 Р 10 273 Р
«Согласие» 6115 Р 6406 Р
«Ингосстрах» 12 985 Р 13 807 Р

Страховки отличаются дополнительными опциями. Перед покупкой прочитайте правила страхования: что покрывает полис и какие есть исключения. Расчет сделан для путешествия с 17 по 30 сентября 2016.

Совет: пробуйте разные варианты наполнения полиса, когда планируете путешествие. Иногда выгоднее оформить две страховки.

Например, вы запланировали в выходные поездку на арендном скутере. Двухдневная страховка для поездок на мотоцикле и простая страховка на две недели стоят дешевле одной двухнедельной страховки с опцией вождения мотоцикла.

Цена страховки для путешествия в Таиланд с арендой скутера

На 2 недели со скутером Простая на 2 нед. На 2 дня со скутером Экономия
«Согласие» 2278 Р 1822 Р + 325 Р 131 Р
Zetta 3471 Р 1736 Р + 496 Р 1239 Р
«Росгосстрах» 4410 Р 2205 Р + 1031 Р 1174 Р
«Альфа-страхование» 5813 Р 2907 Р + 830 Р 2076 Р
«Русский стандарт» 14 432 Р 7216 Р + 2062 Р 5154 Р

Расчет с помощью сервиса «Черехапа.ру» для поездки в Таиланд с 1 сентября 2016 по 14 сентября 2016 с арендой скутера на два дня

Для поездки с ребенком

Саша с семилетним Егором летят в Испанию. Егорка самостоятельный мальчик и сам придумывает себе игры. Правда, иногда увлекается и может попасть мячом в окно или уронить вазу со стола. Поэтому Саша оформил сыну особую страховку.

Саша добавил к страховке сына две опции: страхование гражданской ответственности и защиту от солнечных ожогов. Теперь, если ребенок что-то сломает или разобьет, страховая оплатит счет за испорченное имущество в случае иска. Дополнительная опция «помощь при солнечных ожогах» компенсирует лечение, если Егор обгорит или почувствует себя плохо на пляже.

В свой полис Саша внес пункт «оплата проезда домой несовершеннолетних детей». Если он попадет в больницу, страховая компания отправит Егора домой за свой счет. Саша хочет полностью защитить сына в путешествии.

Проверьте полис перед покупкой: не все страховые компании оплачивают такое лечение. Другие включают похожие опции «по-умолчанию». Например, «Тинькофф-страхование» предоставляет обе дополнительные опции бесплатно.

Если опасаетесь травм. Включите в полис опцию «страхование от несчастного случая». Если ребенок получит травму, страховая компания не только оплатит лечение, но и выплатит дополнительную компенсацию.

Стоимость полиса зависит от размера компенсации и времени действия страховки. Иногда страховые компании включают в опцию франшизу в размере 10% от суммы покрытия. Такой полис может не подойти для визы в Финляндию.

Страховка распространяется на всё время поездки только с момента прибытия в страну путешествия. Страховка от несчастного случая во время авиаперелета — дополнительная опция.

Цена полиса для активного отдыха взрослого и ребенка в Испании

С защитой от несчастного случая Со страховкой гражданской ответственности С обеими опциями
«Ренессанс-страхование» 3394 Р 3394 Р 4311 Р
«Тинькофф-страхование» 3955 Р 3674 Р 4082 Р
«Росгосстрах» 6115 Р 4851 Р 6890 Р
«Альфа-страхование» 7032 Р 6074 Р 7603 Р
«Опора» 8010 Р 5993 Р 9112 Р
«Ингосстрах» 21 660 Р 15 897 Р 23 113 Р

Иногда разница в стоимости полиса составляет несколько тысяч рублей. Всё дело в дополнительных опциях. Расчет сделан для путешествия в Испанию с 17 по 30 сентября 2016

Для экстремального спорта

Лёня — фанат фрирайда: австрийские или швейцарские горнолыжные курорты посещает ежегодно. К туристической страховке всегда добавляет страхование гражданской ответственности. Так, если он с кем-то столкнется на склоне и повредит чужое снаряжение, расходы будут компенсированы страховкой.

Кроме страхования гражданской ответственности Леонид включает в страховку опции для занятий спортом.

Обычно действие страховки распространяется на обустроенные склоны. Лёня планирует спуск по немаркированным и черным трассам, поэтому включает в полис соответствующие опции. Такой полис стоит дороже, и не все страховые компании его предоставляют.

Иногда страховые компании относят экстремальные виды спорта не к любительским, а к профессиональным. В разных страховых по-разному — перед покупкой полиса лучше позвоните в офис страховой компании и уточните их правила.

Цена полиса для горнолыжного отдыха в Австрии

По маркированным трассам По немаркированным трассам Разница
«Альфа-страхование» 1835 Р 4586 Р 2751 Р
«Либерти» 2256 Р 2707 Р 451 Р
«Согласие» 2548 Р 3058 Р 510 Р

Спуск по немаркированным трассам может добавить несколько тысяч к стоимости полиса. Расчеты для путешествия с 23 декабря 2016 по 5 января 2017

Если будете в удаленных местах. При экстремальном туризме стоит подумать об эвакуации из труднодоступных мест. Если попали в беду и страховка не покрывает, например, эвакуацию вертолетом, за полет заплатите сами. Конечно, вертолет вызовут в случае, если невозможны другие способы транспортировки в больницу.

Кроме эвакуации вертолетом можно возместить расходы при поисково-спасательных мероприятиях: страховая компания оплатит поиск застрахованного в горах, на море, в джунглях, пустыне или других труднодоступных местах.

Если путешествуете на машине. Если вы укажете в полисе, что путешествуете на машине, страховая оплатит расходы на буксировку автомобиля до станции ремонта и проезд до отеля после аварии или поломки машины. Такой полис стоит дороже, и не все страховые предоставляют такую опцию. Проверьте, чтобы нужные условия были в вашем страховом договоре:

7.13. При заключении договора страхования в отношении расходов, связанных с утратой или повреждением личного автотранспортного средства в результате аварии или поломки автотранспортного средства, страховая сумма устанавливается по соглашению сторон исходя из стоимости доставки пассажиров, включая водителя, к месту проживания в стране пребывания, а также из стоимости ремонта и доставки транспортного средства к месту проведения ремонта, стоимости билетов для возвращения застрахованного лица к месту постоянного жительства.

Выдержка из правил страховой компании ERV. Можно вернуть до 1500 евро

Если не уверены, что всё пойдет по плану. Страховая компания компенсирует расходы на организацию поездки, если турист заболел или получил травму, перевозчик отменил или задержал стыковочный рейс, посольство задержало или отказало в выдаче визы. Главное — добавьте к полису опцию «отмена поездки». Обычно такая опция покрывает расходы от одной до двух тысяч евро.

Запомнить

Страховые компании предлагают десятки дополнительных опций. Самый простой полис без дополнительных опций стоит дешевле и подходит для визы. Но в правилах страхования перечислят десятки исключений, когда вам откажут в выплате.

Дополнительные опции помогают подобрать страховку для разных видов отдыха и учесть ваши привычки и увлечения. Единственный верный способ застраховаться — внимательно изучать договор и задавать вопросы страховщику:

  1. Составьте план отпуска: чем будете заниматься и что может случиться.
  2. Внимательно прочитайте правила страхования и исключения из них.
  3. Проверьте ограничения в выплатах по причине заболеваний и аллергии, использования транспортных средств или занятий спортом.
  4. Выберите дополнительные опции, которые помогут расширить действие страховки.
  5. Пробуйте составлять разное наполнение полиса — это помогает экономить.

Туристическая страховка: для чего нужна и какая бывает?

Некоторые страны начинают открывать границы, и для россиян снова становится актуальной тема путешествий. Если вы решили поехать в этом году отдыхать, узнайте больше о туристической страховке, в том числе, страховке от коронавируса.

В чем суть медицинской страховки? Если за границей турист заболеет, оплату на себя частично или полностью возьмет страховая компания (используем этот термин, хотя там есть нюансы, о которых поговорим далее), у которой был приобретен полис. Наверняка вы слышали о недавних громких случаях с путешественникам, попавшими во время отдыха сначала в больницу, а потом — в долговую яму, потому что выставленные счета они и их семьи оказались не в состоянии оплатить. Чтобы этого не произошло, страховка и оформляется.

Разберемся с терминами

  • Страховая компания — организация, которая продает вам полис.
  • Сервисная компания (ассистанс) — организация (часто местная по отношению к той стране, куда едет турист), которая осуществляет координацию всех действий в случае наступления страхового случая, принимает решение о необходимости лечения, выбирает больницу, оплачивает услуги.
  • Провайдер медицинских услуг — конкретная больница, клиника, и так далее. Выбрать ее турист сам, как правило, не может (или его выбор ограничен).

Самое ключевое звено для туриста — это сервисная компания, потому что именно от ее работы будет зависеть скорость и качество оказания медицинских услуг, а также то, какая их часть будет оплачена за счет страховки.

Зачастую туристов беспокоит вопрос: кто же платит «живые деньги», пока еще продолжается поездка и проходит лечение, ведь клиники выставляют счет сразу или почти сразу. Тут возможны два варианта:

1. Медицинские услуги оплачивает сам турист, а потом ему их компенсируют (если случай действительно страховой).

2. Компания-страховщик заключает договоры с исполнителями на определенной территории, и турист получает помощь в пределах страховой суммы.

Важно! Необходимо заранее уточнить, какой именно схемы придерживается выбранная страховая компания. Если первой, с собой нужно на всякий случай иметь заранее отложенную сумму денег, чтобы была возможность оплатить услуги.

Стандартная страховка

Если путешествие организуется с участием турфирмы, страховка оформляется в любом случае. В остальных случаях необходимо самостоятельно найти страховую, которая предлагает самые оптимальные для туриста условия.

Есть несколько нюансов, на которые мы хотим обратить ваше внимание:

  • Некоторые страховые полисы позволяют отдельно отметить вождение мотоцикла или скутера. Если планируются подобные поездки, необходимо использовать эту опцию.
  • Важно! Страховые отказываются компенсировать выплаты, если доказано, что страховой случай наступил в результате употребления алкоголя. В данном случае турист признается виноватым в получении, например, травмы.
  • Страховые деньги также не выплачиваются в том случае, если произошло обострение хронического заболевания, о котором было известно до заключения договора.
  • Не менее значимо то, через какой период после заключения договора начинает действовать полис. Это важно для тех, кто хочет оформить бумаги, уже будучи в пути.
  • Немаловажный пункт — наличие услуг по экстренной стоматологии. Не все страховые компании такой предлагают, а это та ситуация, когда помощь может понадобиться любому.
  • Лучше узнать заранее, есть ли у компании предложения на длительный период. Если планируется много поездок с небольшими перерывами, лучше оформлять годовой полис.
Как узнать свою задолженность перед выездом за границу?

На злобу дня: страховка от коронавируса

Разразившаяся пандемия может внести коррективы в оформление страховок для путешествующих. Когда она только была объявлена, большинство страховых компаний заявило о том, что стандартные страховки покрывают случаи заболевания коронавирусом, потому что он ничем не отличается от других вирусных заболеваний. Выезжающие за рубеж (пока это было доступно) могли рассчитывать на то, что их расходы в случае лечения от коронавируса будут покрыты страховой.

Позже, однако, появилась информация, что существуют и определенные нюансы. Так, если в стране пребывания объявляли пандемию и карантин, страховые компании отказывались делать выплаты, ссылаясь на соответствующие пункты договоров (о форс-мажорах и случаях эпидемий).

Сейчас, когда границы только-только начинают открываться, ситуация остается несколько запутанной. Страны, принимающие туристов, предлагают свою страховку на случай заражения коронавирусом. Так, например, поступила Турция, которая предлагает три вида страховки: за 15, 19 и 23 евро (страховка покрывает расходы на 3000, 5000 и 7000 евро соответственно). Купить эту страховку можно при приобретении билетов или в аэропорту.

Многие страны подумывают обложить туристов своим Covid-сбором. Его включат в стоимость билета, а в случае выявления заболевания он станет частью страховки для туриста.

Наши страховые компании также планируют введение дополнительных страховых продуктов и расширенных стандартных специально на случай выявления коронавируса. Для того, чтобы получить медицинскую помощь или компенсацию в случае заражения коронавирусом, туристу нужно будет приобрести расширенный полис страхования, в среднем он будет стоить в два раза дороже, чем «обычный». Представители страховых компаний прогнозируют увеличение популярности дорогих полисов «от всего», так как неспокойная обстановка в мире заставляет людей перестраховываться.

На момент публикации статьи международные перевозки только возобновились, поэтому если для вас актуальна страховка от коронавируса за рубежом, уточняйте все условия у своей старховой компании.

Страховка беременных

Многие женщины не задумываются о том, что им нужен какой-то «особенный» полис, если они путешествуют, будучи в положении. Но нюанс тут заключается в том, что часть компаний в принципе откажется страховать беременную, а часть — выставит множество условий, при которых страхование возможно. Так, например, некоторые компании предлагают страховку только тем женщинам, которые находятся на маленьком сроке. Некоторые не согласятся подписать бумаги без наличия дополнительных справок. И так далее.

Поэтому перед планированием поездки, требуется заранее узнать:

  • страхует ли компания беременных в принципе;
  • если страхует — на каком сроке (для того, чтобы определить, будет ли она работать с конкретной женщиной, нужно указывать срок на начало поездки и на ее конец);
  • есть ли длительная страховка для беременных;

И нужно помнить: роды и уход за новорожденным не входят в страховку. А вот преждевременные роды и прерывание беременности, если есть угроза для жизни и здоровья матери — да. Нюансы грустный, думать о подобных проблемах никому не хочется, но это важно иметь в виду. Пытаться «родить по страховке» за границей — верный путь угодить в долговую яму.

Страховка спортсменов

Также отдельная страховка требуется для тех, кто планирует во время отпуска заниматься спортом. Здесь важно выяснить, что именно выбранная страховая компания понимает под «занятием спортом». Это не обязательно экстремальные виды, зачастую под такое определение подпадает и пляжный воллейбол. Но «эстремалам» — горнолыжникам, скалолазам, походникам — необходима специальная страховка в обязательном порядке.

Здесь самое значимое — понимать, что компания сочтет страховым случаем и какую помощь будет готова оказать. Нередко спортсмены проводят отпуск в таких местах, откуда выбраться, будучи травмированным, крайне сложно, и тут, конечно, важно, чтобы страховщик мог оперативно прислать транспорт.

Важно! Активный отдых — это занятие спортом на любительском уровне. Если застрахованный является профессиональным спортсменом и получает травму во время подготовки соревнований или самих соревнований, это признается нестраховым случаем.

Полис ОМС: используем правильно

Итак, перечислим еще раз самые важные нюансы, о которых нужно помнить:

  • Перед покупкой страховки необходимо узнать, по какой схеме оплачивается лечение — платит турист на месте и потом получает компенсацию или просто обращается в клинику, которая заключила договор со страховщиком.
  • Если есть какие-то особые нюансы, связанные с физическим состоянием или предполагаемой активностью, может потребоваться отдельный страховой полис со специфическими условиями.
  • Все проблемы на месте придется решать с ассистансом, а не той страховой, что продала полис.
  • Возможность экстренно обратиться к стоматологу — это важно.
  • Травма, полученная, когда турист находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, — не страховой случай.
  • Обострение — хронического заболевания — не страховой случай.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: