Как формируется и кому полагается пенсия в Великобритании

Все о пенсионном обеспечении в Великобритании

Пенсионной системе Соединенного Королевства уже более сотни лет. Она предусматривает индивидуальный подход к каждому резиденту, а начисление выплат серьезно отличается от того, к чему привыкли в России. Пенсия в Великобритании позволяет людям, вышедшим на заслуженный отдых, вести достойную жизнь. Помимо систематических денежных выплат английским пенсионерам полагаются разнообразные льготы и способы поддержки. Это продуманная и справедливая программа, благодаря которой Англия входит в число лидеров по уровню социальной защищенности граждан.

Пенсионная система Великобритании

Британцы начинают заботиться о своем пенсионном обеспечении с самого начала трудовой деятельности. Местная система подразумевает возможность получения стразу трех пенсий — государственной, частной и трудовой. Их начисление происходит по возрасту и выслуге лет.

В каждом случае сумма индивидуальна, на ее формирование влияет масса основных и дополнительных факторов. Вся процедура продумана так, что даже финансовые кризисы и изменение экономического статуса страны не сказываются на положении британских пенсионеров.

Пенсионная реформа в Великобритании

Изменения в британскую пенсионную систему вносятся регулярно. Практика показывает, что это только улучшает ее показатели и благосостояние граждан. Очередная реформа состоялась в 2016 году, когда был скорректирован ряд основных положений. В результате направление получило характеристики, которые действуют в стране и сегодня. При всей видимой сложности в Англии четкая система формирования пенсионного запаса граждан. Любой может рассчитать потенциальный уровень выплат, исходя из этого внести коррективы в свои действия.

У последней реформы было много особенностей, но одна привлекла особое внимание населения. Раньше практически все пенсионеры имели постоянный источник дохода, но некоторые решали сразу обналичить все, что могли. Это приводило к снятию отдельными лицами больших сумм и их тратам, после чего люди оставались без средств к существованию. Теперь лица, достигшие 55 лет, получили право обналичивать накопления одной операцией при соблюдении одного условия. Лишь на первые 25% сбережений не накладывается налог, а на остальную сумму придется оплатить налог на доход.

Как формируется и кому полагается пенсия в Великобритании

В Великобритании действует аналог российского пенсионного фонда — DWP (Департамент пенсий и труда). Это государственный сервис, который оказывает населению ряд социальных услуг. В нем гражданин всегда может уточнить свой возраст выхода на пенсию в соответствии со спецификой ситуации, получить консультацию по работе коммерческих структур или льготам.

Получение необходимого стажа

На получение пенсии в Англии можно рассчитывать только при наличии трудового стажа (Qualifying Years) в нужном объеме. Чтобы его проверить, надо отправить официальный запрос в HMRC. В ответе будут содержаться все данные о потенциальной пенсии.

При начислении трудового стажа учитываются:

• годы работы заявителя в качестве наемного работника при условии, что его зарплата составляла не менее 155 фунтов в неделю;
• стаж работы заявителя в качестве самозанятого гражданина, при условии, что он делал отчисления — National Insurance Contributions;
• время, на которое было предоставлено детское пособие (Child Benefit), даже при отсутствии занятости на этот срок;
• прочие факторы, которые устанавливаются в частном порядке.

Государственная пенсия

С 2018 года пенсионный возраст для женщин и мужчин сравнялся, составив 65 лет. В Великобритании государственная пенсия по старости состоит из двух частей — основной и дополнительной. Основная доступна всем гражданам СК, достигшим пенсионного возраста. Для ее получения достаточно проработать в Англии 11 лет. Дополнительная часть начисляется за выслугу лет.

Размер государственной средней пенсии может меняться под влиянием таких факторов:

• трудовой стаж (максимально может составлять 44 года);
• достижение гражданином 80 лет (добавляется постепенно растущая надбавка).

Основная часть государственной пенсии в среднем составляет 110 фунтов в неделю. Этот показатель индексируется в соответствии с экономической ситуацией в стране.

Рабочая пенсия

Для получения рабочей пенсии британец должен набрать не менее 10-11 лет трудового стажа.

Частная пенсия

К услугам английских граждан существуют многочисленные частные фонды и страховые компании, которые обещают увеличить пенсионные выплаты. В этом случае гражданин отказывается от дополнительной части государственной пенсии, выбирает компанию и начинает делать в нее отчисления из зарплаты. В среднем британцы вносят на такие счета 5-8% от объема заработка. У такой схемы обычно нет верхней границы выплат ежегодного дохода. Для участия в большинстве программ не обязательно иметь гражданство Англии. Достаточно не менее 2 лет проработать в британской компании.

Дополнительные выплаты

Еще не так давно в Великобритании была популярна схема пенсионных выплат, по которой пенсию гражданам выплачивали компании, в которых они работали в течение нескольких лет. Сегодня такой подход стал редкостью, но некоторые фирмы предлагают работникам дополнительные бонусы в виде прибавки к пенсии. Все это оформляется в частном порядке, являясь скорее исключением, чем правилом.

Некоторые предприятия предлагают своим сотрудникам вкладывать деньги в компанию, выступая в качестве мелких акционеров. Это выгодно в случаях, когда в организации стабильная ситуация, а гражданин не планирует менять место. Но даже в случае перехода в другую фирму он получает компенсацию в соответствии со своим вкладом.

Льготы для пенсионеров в Великобритании

Для граждан, вышедших на пенсию, в Англии предусмотрены многочисленные программы повышения качества жизни и льготы. В частности, они не обязаны платить за проезд в общественном транспорте и имеют существенные скидки на коммунальные услуги. Банки предлагают им выгодные условия вложения средств и кредитования. Проводимые на фоне этого исследования показывают, что британские пенсионеры являются одними из самых защищенных в мире в социальном плане.

Иностранные пенсионеры в Соединенном Королевстве

За счет программы национального страхования в Англии даже иностранцы при соблюдении ряда условий могут рассчитывать на пенсию. Им доступно особое пособие от государства — Pension Credit. Если доказать легальность нахождения в стране, его можно оформить даже без стажа. Граждане, которым в родной стране положена пенсия, должны отказаться от нее, чтобы получать ее аналог в Великобритании. Два источника доходов иметь не получится.

Чтобы максимально увеличить размер пенсии, в Англию рекомендуется переехать заранее. Резидент, проживающий в стране на ПМЖ, работающий, выплачивающий налоги и совершающий необходимые взносы, получает те же права в плане оформления пенсии, что и британец.

Гражданин, имеющий право на пенсию страны Евросоюза или Европейской экономической зоны, будет получать ее от этого государства в полном объеме в соответствии с законом. Каждый отдельный случай требует рассмотрения в индивидуальном порядке. При желании в Соединенном Королевстве даже можно составить личный пенсионный план. Все вопросы лучше задавать профессионалам из службы Pension Service.

Заключение

Пенсионная система Великобритании считается одной из самых стабильных и удобных в мире. Она позволяет пенсионерам не переживать за свое будущее, независимо от ситуации, сложившейся в стране. Помимо выплат этой группе лиц дополнительно положена социальная поддержка, что делает проживание пожилых людей максимально комфортным.

Пенсии в Великобритании

Пенсионная система Великобритании считается одной из самых передовых, так как она способна обеспечить пожилым людям необходимый уровень финансовой защиты. При этом, существует сразу два её вида — по возрасту, на которую могут претендовать все граждане, достигшие определенных лет, а также по выслуге лет.

По уровню благосостояния пенсионеров Англия занимает лидирующие позиции даже в европейском регионе, что делает её одной из самых социально защищенных стран. Местная пенсионная система значительно отличается от стандартов, принятых на территории РФ, однако, некоторые особенности у них схожи.

Выплаты по достижению определенного возраста, трудового стажа, осуществляет Департамент пенсий и труда (DWP).

Здание Департамента труда и пенсий в Лидсе

Это специальный государственный сервис, который оказывает населению целый перечень социальных услуг:

• Пенсионная сфера (выплата пенсий, льготных кредитов и пособий).
• Пособия и помощь в поиске места трудоустройства для лиц с инвалидностью.
• Помощь в поиске работы для трудоспособного населения, а также выплата пособий.
• Пособия на детей.

Подобное учреждение пользуется невероятным спросом со стороны местного населения, а общее число его клиентов превышает 20 млн. человек. При этом местная система пособий предполагает наличие сразу трех пенсий — государственной, трудовой, частной.

Пенсия по возрасту

Начальный возраст, достижение которого необходимо для получения пособий, отличается у мужчин и женщин. Представителям сильного пола, предусмотрены выплаты начиная с 65 лет, а слабого — с 60.

Устройство пенсионной системы в Великобритании

Среди особенностей пенсионной системы, следует отметить отсутствие запрета на трудовую деятельность для лиц, вышедших на пенсию. Это позволяет получать пособие и увеличивать его доход за счет временного или постоянного трудоустройства. Важно учитывать, что для лиц, родившихся до 6 апреля 1945 года, предусмотрено специальное требование — трудовой стаж.

Он должен быть не менее 44 лет, а для тех, кто родился после 5.04.1945 — 30 лет. При этом правительство планирует увеличить возраст выхода на пенсию в ближайшем будущем. Это обусловлено существенным ростом уровня жизни и, соответственно, её продолжительности.

Для женщин, желающих получать пенсию, предусмотрены несколько другие требования. На данный момент все граждане женского пола имеют право на получение пособия в 60 лет.

Исключением являются лица, родившиеся до 6 апреля 1950 года, у которых за плечами должно быть не менее 39 лет трудового стажа. Те, кто родился после 5 апреля того же года, вправе получать выплаты лишь после 44 лет трудовой деятельности.

У граждан Великобритании имеется возможность выйти на пенсию раньше, получая её добавочную часть. В этом случае, человек может претендовать на неё после наступления 55 лет. До достижения этого возраста, пенсионные выплаты могут быть назначены исключительно при существовании проблем со здоровьем.

Смотрите видео: Пенсионная система Великобритании.

Размер пенсий

Пенсионная система данного государства предусматривает наличие нескольких частей, из которых будут состоять выплаты гражданину. Государственная пенсия представляет собой основную часть, размер которой одинаков для всех жителей королевства, достигших необходимого возраста. Она составляет 159, 55 фунтов стерлингов в неделю или 691 фунт в месяц.

Помимо этого, существует трудовая пенсия, размер которой варьируется, в зависимости от общего стажа работы потребителя и объемов его зарплаты.

Законодательство данного государства предусматривает, что выплаты для граждан, вышедших на пенсию после 06 апреля 2106 года, будут значительно больше.

При этом система предусматривает зависимость суммы выплат от стажа — по 4,44 фунта за каждый год в неделю. Соответственно, минимально допустимая величина пенсии составляет 44,40 фунта еженедельно.

Для того чтобы претендовать на получение средств по трудовой пенсии, гражданин должен проработать не менее 10 лет. Исключением являются ИП, которые не платят взносов на протяжении своей трудовой деятельности, но вправе внести их в специальный фонд для получения пенсионных отчислений.

• Англия,
• Шотландия,
• Уэльс
• Северная Ирландия.

Пенсионные выплаты и пособия для них одинаковые.

Смотрите видео о жизни пенсионеров в Англии.

Негосударственная система

Существует альтернатива государственной программе, которая позволяет получать подобного рода отчисления даже иностранным гражданам. Единственным требованием к кандидату считается стаж на любом английском предприятии от двух лет. При этом в отличие от государственной программы, услуги частных пенсионных фондов не предполагают какого-либо ограничения по выплатам.

Минимальный размер взноса, как правило, составляет порядка 5–8% от общего заработка сотрудника. Однако, по желанию гражданина, сумма взноса может быть увеличена.

Реформа, произошедшая в последние годы, позволяет участникам частных фондов, снимать с баланса до ¼ всех средств, что позволит сделать крупное приобретение, улучшить жилищные условия и прочее.

В таблице показано, сколько денег работник должен будет вносить каждый месяц, чтобы получить возможную пенсию в размере 20 000 фунтов стерлингов в год, в зависимости от того, в каком возрасте они начнут делать отчисления

Дополнительные выплаты

Помимо прочего, существует и ряд других факторов, которые могут повлиять на размер получаемых выплат. Прежде всего, это факт воинской службы, полученная инвалидность или вдовство. Подобные обстоятельства способны существенно увеличить размер пенсии, сделав условия для гражданина более комфортными.

На более выгодные условия выплаты пенсии, вправе претендовать ветераны Второй мировой войны, которые были ранены в сражениях. В этом случае пенсионная система предусматривает зависимость размера надбавки от тяжести полученных травм.

Помимо прочего, для пожилых граждан Великобритании предусмотрено множество льгот, которые позволяют сделать повседневную жизнь гораздо комфортнее.

Ветераны Второй мировой войны, которые были ранены в сражениях, могут претендовать на более выгодные условия пенсионного обеспечения

Получение необходимого стажа

Чтобы иметь возможность получить пенсию, кандидату потребуется подтвердить свой стаж. Для этого целесообразно изучить схему расчета стажа, выяснив ключевые показатели, влияющие на него. Трудовой стаж называется по-английски Qualifying Years и в него входят:

• Все годы работы сотрудника в качестве employed.
• Заработная плата кандидата не менее 155 фунтов/неделю.
• Все годы работы в качестве self-employed, при условии выплат National Insurance Contributions.
• Срок, на которой предоставлялся Child Benefit. Даже при условии отсутствия работы на данный период.
• Прочие факторы.

Для того чтобы проверить пенсионный статус гражданина, потребуется составить запрос в HMRC, который будет содержать сведения о будущей пенсии. Если стажа недостаточно даже для минимальных её значений, целесообразно воспользоваться VNIC, доплатив необходимую сумму в фонд.

Подобным образом можно погасить страховые взносы не более чем за 6 лет, что позволяет получить пенсию даже при недостаточном трудовом стаже.

Смотрите видео: Как работает пенсионное обеспечение в Англии.

Таким образом, пенсионеры Англии по праву считаются одними из наиболее социально защищенных. На пенсию в этом государстве, может претендовать любой гражданин, проработавший на её территории свыше 10 лет, что позволяет рассчитывать на неё иностранцам. В то же время люди могут рассчитывать на основную государственную часть и надбавки, заметно повышающие их уровень благосостояния.

О том, как переехать в эту страну, можно узнать из материала: “Эмиграция и переезд на ПМЖ в Англию“

Как формируется и кому полагается пенсия в Великобритании

Пенсионная система существует в Соединенном Королевстве с 1908 года. В этой стране впервые в Европе была внедрена система, предусматривающая индивидуальный подход к каждому пенсионеру. Пенсия в Великобритании обеспечивает пожилым людям, вышедшим на заслуженный отдых, наряду с весьма выгодными условиями спокойной жизни еще и различные пособия и льготы. Даже мировой кризис не повлиял на размер пенсии на Туманном Альбионе. И это вполне закономерно.

1. Пенсионная реформа в Великобритании
2. Пройдите социологический опрос!
3. Виды пенсий в Соединенном Королевстве
4. Уровень пенсий в Великобритании
5. Пенсионный возраст в Великобритании
6. Необходимый трудовой стаж
7. Расчет государственной пенсии
8. Льготы для пенсионеров в Великобритании
9. Иностранные пенсионеры в Соединенном Королевстве
10. Заключение
11. Англия: Пенсии в Англии и новая пенсионная реформа в России (мое мнение): Видео

Пенсионная реформа в Великобритании

В 2016 году было проведено очередное реформирование пенсионной системы Великобритании. Корректировке подверглись множество ключевых положений. О том, как изменились возраст выхода на пенсию и ее размер, более подробно будет рассказано ниже, а сейчас остановимся на одном интересном моменте.

Согласно нововведениям, лица, достигшие 55 лет, получили право полностью забрать находящиеся на счете пенсионные накопления путем проведения всего лишь одной банковской операции. Причем:

• налог за первые 25 % снятых сбережений не платится;
• остальная сумма облагается налогом на доход.

До реформы большинство пенсионеров могли иметь постоянный источник денежных средств до конца своих дней. Однако некоторые из них приняли решение не растягивать удовольствие.

В частности, имел место случай, когда человек, выйдя на заслуженный отдых, сразу потратил 120 тыс. долларов на машины, алкоголь и казино. Эта история выступала в качестве одного из аргументов в полемике между депутатами парламента Великобритании об актуальности внесения изменений в пенсионную систему страны.

Пройдите социологический опрос!

Виды пенсий в Соединенном Королевстве

Пенсионная система Великобритании предусматривает три основных вида пенсий.

• State pension – государственная пенсия. Размер максимальной базовой государственной пенсии на сегодняшний день составляет:
  • для одного человека – £125,95 в неделю;
  • для мужа или жены на основе NI-взносов Национального страхования (National insurance contributions) другого супруга – £73,30 в неделю. Получать такую сумму могут также лица, прекратившие семейные отношения и до выхода на пенсию не вступившие в новый брак, даже в гражданский.

Каждый год в соответствии с динамикой потребительского индекса цен базовая пенсия индексируется. Государственная пенсия не назначается лицам, проработавшим в Великобритании менее 10 лет.

• Occupational pension – трудовая пенсия. Формируется она из средств:
  • перечисленной работником части полученного дохода в пенсионный фонд (далее – ПФ);
  • суммы, внесенной работодателем на счет сотрудника в ПФ.

Трудовая пенсия не оформляется резидентам/гражданам Великобритании, работавшим неполный рабочий день либо мало зарабатывавшим.

• Private pension – частная пенсия. Работник сам выбирает фонд, на счете в котором аккумулируются перечисленные им из зарплаты денежные средства для пенсии. Выйдя на заслуженный отдых, человек будет получать образовавшуюся от инвестиций сумму. В Великобритании функционируют очень много фондов с разными условиями накопления средств.

Пенсии в Англии по старости состоят из двух компонентов: основная (базовая) пенсия и дополнительная часть.

Претендовать на базовую пенсию от государства могут все англичане, достигшие пенсионного возраста. Дополнительная часть положена за выслугу лет.

В 60–70-х годах минувшего столетия в Великобритании была широко распространена так называемая пенсия по последней зарплате. Предлагали тогда ее своим работникам большинство крупных компаний. Люди всю жизнь работали на одном месте, накапливали стаж и при выходе на заслуженный отдых точно знали, сколько предприятие будет платить им каждый месяц.

По причине увеличения продолжительности жизни такая пенсия стала фирмам невыгодна. Поэтому она сейчас встречается крайне редко.

Планируя выход на пенсию, следует учитывать еще вот что. Выше было сказано, что в Великобритании вместе с базовой начисляется Additional state pension – дополнительная пенсия. При ее расчете в качестве исходных данных принимается не только заработок, но и сведения об объеме проведенных человеком NI-взносов. Так вот: самозанятые люди получать Additional state pension не могут.

Уровень пенсий в Великобритании

Вопрос, какая пенсия в Великобритании в 2019 году, интересует многих – не только потенциальных мигрантов, но и местных жителей, достигших зрелого возраста. Большинству из них известно, что в 2016 году в стране была проведена реформа системы пенсионного обеспечения и реальные цифры пенсии со стороны государства претерпели изменения.

Прежде всего необходимо сказать, что минимальная пенсия возросла, причем заметно – на 33,7 %. В частности, у британца, вышедшего на заслуженный отдых до 01.04.2016, она составляет £113,10 в неделю.

Жителям Туманного Альбиона, получившим статус пенсионера с апреля 2016 года, начисляют минимум £155,65 в неделю, что в пересчете на середину III квартала 2019 года равно 12 197 российских рублей. Для сравнения: в РФ в 2019 году размер минимальной пенсии утвержден на уровне 8 846 рублей, причем не в неделю, а в месяц.

Но средняя пенсия в Англии превышает базовую. Дело в том, что размер финансовой помощи пожилым людям со стороны государства зависит от множества факторов. Так, например, чем больше пенсионный стаж, тем больше объем выплат. Каждый год пребывания на заслуженном отдыхе увеличивает доход англичанина на £ 4,44 в неделю.

Несложно подсчитать, что при 5-летнем пенсионом стаже пожилой человек в среднем будет получать в Великобритании £9 248,2 в год. В пересчете это составляет 712 690 рублей в год, или почти 59 391 – в месяц.

Что же касается максимальной пенсии в Великобритании, то ее размер ничем не ограничен. Для того чтобы вы получили представление о порядке цифр, приведем всего лишь два примера.

• Экс-премьер Британии Тони Блэр получает в год на заслуженном отдыхе £520,14 тыс. в год (40 083 341 рублей). Это самая большая пенсия в мире среди бывших лидеров государств.
• Приблизительно такая же пенсия полагалась премьер-министру правительства Великобритании Гордону Брауну. Но в январе 2008 года, пребывая на этой должности, он отказался претендовать на пенсию в таком размере после того, как уйдет в отставку. Этим поступком он призвал парламентариев ограничить повышение своих зарплат.

Пенсионный возраст в Великобритании

С ноября 2019 года пенсионный возраст для мужчин и женщин в стране стал одинаковым – 65 лет. Ранее мужчины выходили на пенсию в те же 65 лет, а женщины – в 60 лет. Но на этом правительство не остановится: планируется повысить планку пенсионного возраста до 67 лет.

Однако специалисты некоторых категорий могут выходить на заслуженный отдых и в 55 лет. Это, например, инвалиды и работники особых сфер трудовой деятельности.

Увеличение возрастного ценза – объективная необходимость. Ведь продолжительность жизни на Туманном Альбионе у мужчин составляет 79 лет, а у женщин – 83 года. Таким образом, смещение сроков выхода на пенсию вполне обоснованно.

Тем не менее британское законодательство допускает вариант досрочного обретения гражданином страны статуса пенсионера. Такой подход практикуется людьми, которые на протяжении трудовой деятельности накопили средства в объеме, достаточном для комфортного пребывания на заслуженном отдыхе.

А государственная пенсия будет им выплачиваться после 65-го дня рождения. По крайней мере, пока эта возрастная планка не повысится.

Необходимый трудовой стаж

Чтобы получить возможность оформить пенсию, необходимо подтвердить свой трудовой стаж. Эксперты рекомендуют внимательно ознакомиться со схемой расчета данного показателя, выяснив все ключевые параметры, оказывающие на него влияние.

В трудовой стаж (qualifying years) входят:

• все годы, в течение которых сотрудник имел статус employed;
• все годы ведения трудовой деятельности в статусе self-employed, если выплачивались страховые взносы National Insurance Contributions;
• срок, на который предоставлялось пособие на ребенка (сhild benefit), даже если на то время работа отсутствовала;
• период, на протяжении которого человек зарабатывал в неделю не менее £155.

Проверка пенсионного статуса человека осуществляется путем отправки запроса в Департамент правительства Соединенного Королевства по налогам и таможенным пошлинам (HMRC). Если стажа для минимальной пенсии окажется мало, можно выплатить недостающие страховые взносы, купив таким образом необходимые годы.

Расчет государственной пенсии

Выплачивается государственная финансовая помощь всем подданным Соединенного Королевства при достижении ими пенсионного возраста. Ее величина не зависит от трудового стажа. Но, как было сказано, при расчете учитывается время пребывания на заслуженном отдыхе. Формула для расчета государственной пенсии в Великобритании выглядит так:

РГГП = (4,44 × ПС + 155,65) ×52, где

• РГП – размер годовой государственной пенсии (в фунтах стерлингов);
• ПС – пенсионный стаж (лет).

Таким образом, мужчина, которому в 2029 году исполнится 75 лет, будет получать

(4.44 × 10 + 155,65) × 52 = £10 402,6/год.

Это самый простой пример расчета британской государственной пенсии. Но на ее величину влияют, помимо пенсионного стажа, и некоторые другие факторы, например, вдовство, инвалидность, прохождение воинской службы. Для их учета применяются специальные таблицы с коэффициентами.

Такой подход предназначен повысить размер финансовой помощи со стороны государства, благодаря чему жизнь пожилого человека станет более комфортной. Как показывает практика, размер пенсии в Великобритании на уровне £867 в месяц достаточен для нормальной жизни, если у человека имеется собственное жилье. Но этой суммы явно не хватит для оплаты еще и аренды квартиры,

Льготы для пенсионеров в Великобритании

Правительство Великобритании предусмотрело для пожилых людей разнообразные льготы. Назовем лишь некоторые из них:

• выгодные условия банковского обслуживания, высокие процентные ставки по сберегательным счетам;
• пониженные тарифы на коммунальные услуги. В частности, в зимние месяцы на отопление действуют значительные скидки;
• бесплатный проезд в общественном транспорте;
• бесплатное обеспечение лекарственными средствами, назначенными врачом.

Вместе с тем все вышесказанное не позволяет дать однозначный ответ на вопрос, как живут пенсионеры в Англии. Жить без забот исключительно на государственную пенсию не удастся. Да, бедствовать людям, пребывающим на заслуженном отдыхе, правительство не позволяет, предоставляя различные льготы. Но чтобы иметь безбедную старость, человек должен накопить средства сам.

Иностранные пенсионеры в Соединенном Королевстве

Иностранцы преклонного возраста при определенных условиях могут рассчитывать в Великобритании на специальное пособие социального характера – Pension Credit. Получать такую финансовую помощь имеют право пожилые люди даже без единого дня стажа на территории Соединенного Королевства. Нужно лишь иметь вид на жительство, а также подтверждение фактического проживания в стране.

Пособие Pension Credit увеличит еженедельный доход заявителя/семейной пары до £155,65 в неделю на 1 человека либо £243,25 – для супружеской четы.

У иммигрантов без гражданства есть два варианта:

• при наступлении старости просто оформить минимальное пособие Pension Credit;
• заработать стаж, достаточный для получения государственной пенсии. В Великобритании это 10 лет.

Может возникнуть вопрос, что получают иностранцы, приехавшие в страну и работающие на временной либо постоянной основе. Все зависит от конкретного случая.

Если иностранец переехал в Великобританию на ПМЖ, работает, платит налоги и ежемесячно перечисляет некоторую сумму на счет системы национального страхования, на него распространяются все правила, касающиеся получения пенсии, которые применяются и к местным жителям.

Кроме того, оформив трудовой договор, можно стать участником пенсионной схемы предприятия-работодателя. Другой вариант – открытие у частного провайдера личного пенсионного плана.

Может случиться, что гражданин другой страны собирается переехать на Туманный Альбион в предпенсионном возрасте, из-за чего не успеет получить стаж, необходимый для государственной пенсии в Великобритании. Тогда ему необходимо убедиться, что на родине она будет начисляться.

Если иностранец проживал в одном из государств Евросоюза, ему будет выплачиваться пенсия в том размере, на который он имеет право в соответствии с законодательством этой страны.

О величине отчислений, пенсионном возрасте и других вопросах, касающихся заслуженного отдыха европейцев, расскажет статья “Размер пенсии в странах Европы“.

Заключение

Пенсионная система Великобритании достаточно стабильна. Одинокий человек преклонных лет при наличии собственного жилья вполне может прожить на государственную финансовую помощь.

Между тем пенсионная система ориентирована на самообеспечение. От выбора места ведения трудовой деятельности, а также от схемы накопления зависит многое. Поэтому молодое поколение заблаговременно может подготовить план своих будущих пенсионных сбережений.

Немаловажную роль в обеспечении безбедной жизни пожилых людей на заслуженном отдыхе играют многочисленные льготы.

Англия: Пенсии в Англии и новая пенсионная реформа в России (мое мнение): Видео

Особенности пенсионной системы в Великобритании

Пенсионная система Великобритании считается одной из самых безопасных. Она обеспечивает финансовую защиту всем гражданам Англии. Пенсия состоит из государственных и рабочих отчислений. Дополнительно граждане имеют право вести личные счета.

Жизнь пенсионеров в Великобритании

Бесплатно по России

Пенсионеры в Англии предпочитают пить чай в дорогих кафе, начинают путешествовать заграницу, культурно развлекаются, посещая театры, кино и выставки. Чем обусловлена такая насыщенная жизнь как не пенсионными отчислениями?

Пожилые люди имеют право продолжать работать, даже после выхода на заслуженный отдых. У них есть личные отчисления в фондах, а также рабочая пенсия, выплачиваемая после получения определенного стажа работы.

Особенности пенсионной системы

К 2016 году в Англии была реформа пенсионной системы, в ходе которой увеличился пенсионный возраст. Также появился новый тип отчислений «Новая государственная пенсия».

Для получения «Новой государственной пенсии» необходим:

• 10 летний стаж работы на территории Великобритании;
• 10 летний опыт получения социальных страховых выплат по безработице;
• добровольно оплаченные пенсионные взносы.

Если гражданин Англии трудился на протяжении 35 лет, он может рассчитывать на самую высокую пенсию.

Существует ряд льгот:

1. Покупка лекарств и проезд на общественном транспорте предоставляется бесплатно.
2. Скидка на оплату коммунальных услуг.
3. Банки предоставляют выгодные условия с большим процентом для ведения сберегательных счетов.

Рабочая пенсия

Работающие граждане тщательно выбирают работодателя, т.к. качество сотрудничества напрямую влияет на пенсионные отчисления.

Рабочее обеспечение по старости прибавляется к государственному, а не заменяет его. Работник отчисляет процент от общего дохода, чтобы накопить рабочую пенсию. Затем работодатель по истечении определенного количества лет добавляет к накопленной пенсии свой процент. Какая сумма будет выставлена как надбавка, оговаривается заранее. Она зависит от компании, работодателя и сроков работы сотрудника.

Вся сумма лежит на инвестиционном счету, который при удачном раскладе постоянно увеличивается. Доходы в счет пенсии не облагаются налогом, поэтому пенсионер получает всю сумму на руки.

На рабочую пенсию могут рассчитывать:

• лица, получающие не менее 490 фунтов ежемесячно;
• граждане, зарабатывающие не менее 113 фунтов еженедельно;
• лица, зарабатывающие не менее 452 фунтов за 4 недели.

Все, кто зарабатывают меньше, выпадают из системы рабочих пенсионных отчислений.

Также сотрудник, рассчитывающий на отчисления, должен:

• быть старше 22 лет;
• быть младше установленного пенсионного возраста;
• зарабатывать больше указанных минимальных порогов.

Пенсионеры имеют право снимать свои накопления частично или все сразу. Обеспечение можно разделить на определенное количество лет. Если гражданин снимает всю сумму, он обязан оплатить подоходный налог за 75% отчислений.

Частная пенсия

Человек может сам ежемесячно отчислять определенную сумму дохода в пенсионный фонд. Фонд переводит средства на инвестиционный счет, который помогает увеличить итоговые выплаты.

Как только плательщик достигает пенсионного возраста он может забрать все свои деньги или разделить сумму на ежемесячные платежи.

Счетами фондов могут пользоваться все граждане Великобритании со стажем работы не менее 2 лет. При снятии 25% со счетов, подоходный налог не оплачивается.

Пенсионный возраст в Англии

После пенсионной реформы 2016 года был увеличен возраст выхода на пенсию. Затем его еще раз подняли в 2019 до 65 лет.

На 2022 год для мужчин и женщин пенсионный возраст наступает в одно и то же время – 66 лет. Возраст выхода на заслуженный отдых полностью зависит от средней продолжительности жизни.

Размер выплат на пенсии у британцев

Самая высокая пенсия за 35 летний рабочий стаж составляет почти 650 фунтов ежемесячно или 52.000 рублей. Для Англии это не такие большие суммы.

Гражданин с 10 летним стажем работы получает 170 фунтов отчислений от государства ежемесячно или 14.000 рублей.

Индивидуальные предприниматели не получают отчислений по рабочей пенсии. Они должны самостоятельно переводить часть суммы в фонд.

Британская пенсионная система не обеспечивает богатую старость, считается что пожилой человек самостоятельно должен позаботиться о своем качестве жизни в преклонном возрасте. Государство лишь обеспечивает минимум, который позволит питаться и оплачивать счета.

Как производится расчет пенсии

Обеспечение англичанина состоит из 3 пунктов:

• государственные отчисления;
• рабочие отчисления;
• личные накопления.

Самую большую государственную пенсию получают лица, отработавшие 35 лет. Те, кто проработал 10 лет и более также получают выплаты, но сумма будет меньше.

Личные накопления обычно составляют 5-7% от ежемесячной зарплаты. Некоторые граждане могут позволить себе откладывать большие суммы.

Если гражданин не работает, но проживает на территории Англии он получает социальное пособие. Факт проживания внутри страны необходимо подтвердить соответствующими документами.

Дополнительные отчисления получает ветераны войны, инвалиды и вдовцы. Больше всех в качестве надбавки получают раненые ветераны. Существуют дополнительные льготы для всех пожилых лиц, например, бесплатные лекарства и проезд.

Минимальный и максимальный уровень

Самая маленькое государственное обеспечение составляет – 44.40 фунтов еженедельно. Для ее получения необходимо наличие десятилетнего опыта работы в Великобритании. Это минимальный порог, который можно увеличить, получив финансовое пособие.

Государственное финансовое пособие составляет 142 фунта еженедельно, что уже позволяет оплачивать счета и покупать еду. Все граждане Великобритании старше 66 лет имеют право получать финансовое пособие, если их отчисления составляют менее 160 фунтов в неделю.

Максимальная государственная пенсия составляет 165 фунтов еженедельно.

Надбавки к пенсии

Для пожилых англичан существует Pension Credit, который выплачивают, компенсируя разницу в минимальных и фактических выплатах. Претендовать на Pension Credit могут все, у кого есть гражданство, вид на жительство внутри страны, неважно сколько времени человек проработал в Англии.

Если пенсионер получает менее 160 фунтов еженедельно или 13.000 рублей, а также менее 243 фунтов или 20.000 рублей для пары, он является претендентом для получения выплат.

Рассчитывать лишь на государственную пенсию внутри Великобритании довольно рискованно. Поэтому граждане с юных лет при устройстве на работу задумываются о рабочей пенсии, выбирая выгодные условия. Также почти каждый англичанин имеет личные отчисления в фонде.

Полезное видео

Дополнительная информация о пенсии в Великобритании в видео:

Понимание пенсий в Великобритании: руководство для иностранцев

Наше полное руководство по пенсионной системе Великобритании объясняет, как работают пенсии в Великобритании для иностранцев, включая ставки государственной пенсии Великобритании, которые помогут вам рассчитать, сколько вы будете получать, пенсионный возраст и какие взносы вам нужно будет делать, чтобы получить право на пенсию.

Если вы живете и работаете в Великобритании, изучение принципов работы пенсионной системы поможет вам планировать обеспеченную старость.

Если вы живете и работаете в Великобритании, изучение принципов работы пенсионной системы может помочь вам спланировать обеспеченную старость в Соединенном Королевстве.

Пенсионная система Великобритании традиционно занимает высокое место в мире. Однако в недавнем рейтинге Melbourne Mercer Global Pensions Index Великобритания опустилась на 15-е место; всего несколько лет назад она уверенно входила в первую десятку.

В то же время, по результатам недавнего исследования, проведенного компанией Melbourne Mercer Global Pensions Index, Великобритания опустилась на 15-е место.

Впрочем, во многом эти изменения происходят благодаря недавним реформам: новые пенсионные правила Великобритании с апреля 2016 года включают автоматическое зачисление в пенсионные планы по месту работы. Кроме того, в Великобритании постепенно повышается пенсионный возраст для мужчин и женщин.

Новая государственная пенсия в Соединенном Королевстве является одним из основных факторов, способствующих повышению пенсионного возраста.

Новая государственная пенсия Великобритании обеспечивает достаточный доход на пенсии и гарантирует достойное качество жизни для тех, кто планирует выход на пенсию в Великобритании. Вам также следует подумать о том, распространяется ли наследственное право и налоги Великобритании на ваше имущество и пенсионные накопления.

Это руководство объясняет

• Пенсионная система Великобритании
• Кто имеет право на пенсию в Великобритании
• Пенсии в Великобритании для экспатов
• Пенсионные ставки и взносы
• Дополнительные пенсии в Великобритании
• Другие варианты пенсий
• Подача заявления на пенсию
• Консультации по вопросам пенсии
• Полезные ресурсы

Размышляете о том, как разобраться в вопросах планирования наследства в Великобритании? Kwil предоставляет простую в понимании помощь и руководство на своей инновационной онлайн-платформе. Если вы хотите составить онлайн-завещание или узнать больше об онлайн доверенности, дружелюбная экспертная служба Kwil поможет вам.

Пенсионная система Великобритании

В Великобритании действует государственная пенсионная система, в рамках которой те, кто работал в Соединенном Королевстве и отчислял взносы в фонд национального страхования (NI) – налог, который платится с вашего заработка, – получают регулярные выплаты для финансирования своего выхода на пенсию.

Вы можете начать претендовать на государственную пенсию по достижении пенсионного возраста. Этот возраст постепенно повышался в течение последних нескольких лет и будет продолжать повышаться. Когда вы достигнете пенсионного возраста, будет зависеть от того, когда вы родились.

Люди могут дополнить размер своей пенсии за счет пенсий по месту работы и частных пенсионных инвестиций.

Первый тип пенсии обычно создается путем автоматического зачисления вашим работодателем. Автоматическое зачисление является обязательным для всех работодателей с 2017 года. Ранее работники могли выбирать пенсионные схемы на рабочем месте, но теперь у них будет возможность отказаться от участия в них.

Как правило, автоматическое зачисление является обязательным для всех работодателей с 2017 года.

Этот вариант доступен для всех, кто работает и платит взносы на национальное страхование (NICs) в Великобритании. Для иностранных граждан, которые не собираются выходить на пенсию в Великобритании, могут применяться другие пенсионные правила.

Кто имеет право на пенсию в Великобритании?

Чтобы получить право на пенсию в Великобритании, вы должны жить и работать в Великобритании, а также иметь номер национального страхования Великобритании.

Для граждан Великобритании – номер национального страхования.

Для граждан Великобритании номер NI выдается незадолго до их 16-летия. Иностранные граждане должны подать заявление на его получение при въезде в Великобританию. Читайте подробнее о получении номера NI.

В дополнение к наличию действующего номера NI, резиденты также должны платить NICs в течение как минимум 10 лет.

Обратите внимание, что NIC вычитается из вашей зарплаты только в том случае, если ваш доход превышает определенный порог; в настоящее время этот порог составляет £116 в неделю. Если у вас низкий доход, вы можете делать добровольные отчисления на NI, чтобы обеспечить себе право на участие в программе.

Кроме того, вы можете делать добровольные отчисления на NI.

Возможно также получить кредиты Национального страхования вместо взносов. Вы получите их, если вы претендуете на такие пособия, как пособие по поиску работы и пособие на ребенка, или получаете пособие по беременности и родам.

Пенсионный возраст – это пенсионный возраст.

Пенсионный возраст в Великобритании

По состоянию на ноябрь 2018 года государственный пенсионный возраст составляет 65 лет. В октябре 2022 года он должен увеличиться до 66 лет, а в 2028 году – до 67 лет.

Правовой пенсионный возраст в Великобритании претерпевает изменения, чтобы постепенно привести возраст выхода женщин на пенсию в соответствие с мужчинами. Изначально для мужчин, родившихся до 6 апреля 1945 года, и женщин, родившихся до 6 апреля 1950 года, пенсионный возраст составлял 65 и 60 лет соответственно.

Государственный пенсионный возраст повысится до 68 лет в период с 2037 по 2039 год.

Пенсионный возраст по умолчанию (принудительный выход на пенсию) больше не существует, что означает, что вы можете работать столько, сколько захотите. Если вы решите продолжать работать после достижения пенсионного возраста, вы можете отложить выплату государственной пенсии. Это увеличит размер вашей пенсии.

В Великобритании для получения пенсии необходимо подать заявление; для отсрочки достаточно не подавать заявление на получение пенсии.

Вы можете узнать свой пенсионный возраст в Великобритании с помощью государственного пенсионного калькулятора или посмотреть список пенсионных возрастов на ближайшие годы. Для получения дополнительной информации читайте о новых пенсионных условиях.

Если у вас есть пенсия по месту работы или частная пенсия, вы можете получить доступ к средствам в более раннем возрасте, чем государственная пенсия. Некоторые из них позволяют получить накопленные деньги в возрасте 55 лет. Уточните у своего поставщика, так как это может быть по-разному.

Что происходит, если вы не имеете права на полную пенсию?

Для получения полной пенсии пенсионные правила требуют, чтобы квалификационный период отчислений составлял 35 лет; если ваши отчисления меньше этого срока, вы получите пропорциональную сумму пенсии, рассчитанную на основе сделанных вами пенсионных отчислений (при условии, что они составляют более 10 лет).

Согласитесь, что вы не имеете права на полную пенсию.

Для тех, кто не жил и не работал в Великобритании постоянно, для получения права на пенсию не требуется 10 лет подряд. Если вы переедете за границу и вернетесь в Великобританию, вы сможете получать пенсию и после 10 лет, прожитых не подряд.

Если у вас есть пробелы в NICs за последние шесть лет, вы можете приобрести добровольные взносы класса 3, чтобы восполнить эти пробелы. После этого вы сможете получать больше государственной пенсии.

Пенсии в Великобритании для экспатов

Если вы иностранный гражданин, живущий и работающий в Соединенном Королевстве, важно знать, что произойдет с вашими пенсионными правами.

Если вы являетесь иностранным гражданином и укладываетесь в установленный срок уплаты взносов, вы сможете претендовать на пенсию по достижении пенсионного возраста.

Вы также можете воспользоваться преимуществами регистрации в профессиональных пенсионных схемах (если вы еще не являетесь участником автоматической регистрации) и частных пенсионных схемах.

QROPS: перевод и консолидация пенсии в Великобритании

Экспаты, переезжающие за границу из Великобритании, могут перевести свои пенсии в квалифицированную признанную зарубежную пенсионную схему (QROPS). QROPS позволяет экспатам объединить свои пенсии в один план. Это помогает им легче управлять своими пенсионными средствами и избежать колебаний валютных курсов.

У QROPS есть много преимуществ. Однако они подходят или доступны не всем пенсионерам Великобритании; воспользуйтесь советом опытного финансового консультанта, такого как AES.

Если вы выходите на пенсию за пределами Великобритании

Возможны различные ограничения и налоги, если вы переедете на пенсию не в Великобританию.

Ставки налогов зависят от двусторонних соглашений между Великобританией и другими странами. В некоторых случаях это приводит к уплате налогов в обеих странах.

В этом случае у вас есть два варианта в отношении вашего объединенного пенсионного фонда. С одной стороны, вы можете оставить свой пенсионный фонд в Великобритании и вывести его из-за границы. С другой стороны, вы можете перевести свою комбинированную пенсию за границу или использовать оба варианта. Однако важно обратиться за советом, поскольку налоговые последствия могут уменьшить размер вашей пенсии.

Для жителей стран-членов ЕС и ЕЭЗ вы можете комбинировать государственные пенсии из других стран-членов. Это позволит вам претендовать на государственную пенсию в каждой стране, где вы соответствуете критериям.

Для этого вы можете объединить государственные пенсии из других стран.

Для этого вам необходимо обратиться в пенсионный отдел страны, в которой вы работали в последний раз, и там обменяются информацией с другими соответствующими членами ЕС, чтобы рассчитать размер вашей пенсии для каждой страны. См. объяснение того, как это работает.

Неизвестно, изменятся ли условия этого соглашения после выхода Великобритании из ЕС и если да, то как.

Схожие соглашения существуют между Великобританией и Барбадосом, Бермудскими островами, Канадой, Чили, Гернси, Израилем, Ямайкой, Джерси, Маврикием, Новой Зеландией, Филиппинами и США.

Все это означает, что Великобритания имеет право на получение визы в США.

Это означает, что граждане этих стран, проживающие в Великобритании, также могут получать государственную пенсию из обеих стран. Однако она рассчитывается пропорционально, исходя только из количества лет работы в каждой стране (следовательно, как правило, по более низкой ставке).

Коэффициент пенсии в Соединенном Королевстве составляет от 1 до 2 лет.

Пенсионные ставки и взносы

Те, кто имеет право на полную государственную пенсию, могут рассчитывать на получение около £168,60 в неделю или £8767,20 в 2019/20 налоговом году. Ставка увеличивается каждый год.

Ваш окончательный размер пенсии в Великобритании зависит от данных вашего Национального страхования. Вы можете получать меньше этой суммы, если вы не делали взносы в течение 35 лет.

Ваши общие пенсионные взносы рассчитываются с учетом ряда факторов для получения пенсионного коэффициента. Лица с низким уровнем дохода или те, кто получает кредиты по национальному страхованию, оплачивают свое национальное страхование за счет государства, чтобы не было пробелов в их записях по национальному страхованию.

Вы можете получить приблизительный размер своей пенсии в Великобритании, а также информацию о том, как ее увеличить. Правительство Великобритании также предлагает пенсионный калькулятор, позволяющий получить представление о размере вашей пенсии в Великобритании.

Новая пенсия в Великобритании работает по системе тройной блокировки. Это означает, что каждый год она увеличивается в зависимости от того, какая сумма выше:

• заработная плата – на основе среднего процентного роста заработной платы
• цены – на основе процентного роста цен, или индекса потребительских цен (CPI), измеряемого в сентябре каждого года
• 2,5%

Если вы решите работать после достижения пенсионного возраста, размер вашей пенсии увеличивается на 1% за каждые пять недель отсрочки, до 10,4% за каждый полный год. Если вы отложите полную государственную пенсию на год, ваши выплаты увеличатся на £142,64 в неделю в 2019/20 году.

Дополнительный размер пенсии выплачивается наряду с вашей обычной пенсией.

Плюс, если вы продолжаете работать, вы, как правило, не будете платить Национальное страхование после достижения пенсионного возраста. Это не относится к самозанятым работникам, которые соответствуют классу 4.

Вам все равно придется платить подоходный налог, если ваш общий доход превышает необлагаемую налогом сумму (сумму дохода, которую вы можете получить до уплаты налога). В 2019/20 году это £12 500 в год.

Дополнительные пенсии в Великобритании

Пенсии на рабочем месте

Второй компонент пенсионной системы Великобритании состоит из профессиональных пенсионных схем, пенсионных схем компании или пенсионных схем на рабочем месте. Поставщики этих схем будут зависеть от компании, в которую ваш работодатель решил инвестировать средства.

Пенсионное обеспечение на рабочем месте теперь является обязательным для всех работодателей, а работники будут автоматически зачисляться в систему. Начиная с 2019 года, работники будут автоматически отчислять 8% от своей ежемесячной зарплаты на пенсию по месту работы. Вы, как работник, можете выбрать, платить больше или меньше. При желании вы можете вообще отказаться от участия в пенсионном обеспечении на рабочем месте.

Работодатели будут платить в пенсионный фонд по месту работы.

Работодатели тоже делают взносы, которые зависят от конкретной схемы. Пенсионные планы могут быть в виде:

• планы с установленными выплатами (DB), которые обещают работникам фиксированную сумму пенсии при выходе на пенсию;
• планы с установленными взносами (DC), которые предоставляют работникам сумму денег для покупки пенсии при выходе на пенсию, например, аннуитет, обеспечивающий гарантированный доход в течение всей жизни.

Последняя схема используется большинством компаний в Великобритании, поскольку она предлагает больше налоговых льгот, так как вы делаете взносы из своего валового дохода до уплаты налогов.

Частные пенсии и поставщики

Третий компонент пенсионной системы Великобритании составляют частные пенсии, которые можно оформить у выбранного вами поставщика пенсионных услуг или в большинстве британских банков

Пенсионные грабли. Как за рубежом решают вопрос безбедной старости

80 Время прочтения: 7 минут

Государство никак не может определиться с параметрами будущей пенсионной системы. Банки.ру изучил, как это сделано в других странах и сколько получают пенсионеры там.

На днях стало известно, что отчислять часть заработка на ИПК (индивидуальный пенсионный капитал) россиянам, скорее всего, не придется. Вместо этого финансовые власти модернизируют систему добровольного пенсионного обеспечения. На самом деле ничего принципиально нового можно не изобретать — в мире сейчас существует масса разных пенсионных схем, и многие из них основаны на сочетании государственных выплат и частных пенсий, копить на которые должны сами граждане.

США. Выбирай план правильно

Американцы могут получить две пенсии. Во-первых, государственную: это в среднем 1 400 долларов в месяц в зависимости от штата проживания. Работодатель обязан платить за работника 6,2% от заработной платы, плюс расходы на медицинское страхование в старости — 1,45%. Особые условия выхода на пенсию у полицейских, военных. Возраст выхода на пенсию в США — 67 лет. Можно выйти и раньше, но государство заплатит меньше. Напротив, за более поздний выход на пенсию положена доплата. Если гражданин не доживет до пенсии, часть денег получит супруг(а). Для тех, кто не заработал пенсию (например, не хватило минимального стажа — десять лет), существует также социальное пособие — около 40% от средней заработной платы в стране. Во-вторых, накопительная. Самые известные программы добровольного страхования — IRA (Individual Retirement Account) и план 401к. Последний открывается не самим гражданином, а работодателем, который может наряду с самим работником делать отчисления на его будущую пенсию. Все пенсионные взносы освобождены от налогов и застрахованы Pension Benefit Guaranty Corporation. Американцы имеют право самостоятельно управлять пенсионными счетами. Например, вкладывать в инвестиционные фонды, акции и облигации. Пенсионные сбережения можно использовать для выплаты (или получения) кредитов или оплаты обучения.

Новая Зеландия. Главное — гражданство

Жители выходят на пенсию в 65 лет. Пенсия не зависит ни от стажа, ни от размера отчислений. Главное — иметь гражданство и проживать на территории страны не менее десяти лет. Сумма выплат зависит от размера средней зарплаты в стране и того, состоит ли пенсионер в браке и какие пособия и компенсации получает вторая половина. Больше всего получают одинокие пенсионеры — около 1 400—1 800 новозеландских долларов (800—1 200 долларов США) в месяц. Государство также предоставляет пенсионерам различные льготы, например право бесплатного проезда и скидки на мероприятия.

Кроме того, граждане могут участвовать в системе накопительного страхования KiwiSaver. В зависимости от выбранной схемы они отдают на будущую пенсию от 3% до 10% зарплаты. Кроме того, свой вклад в пенсию работника обязаны делать и работодатель (от 3%), и государство. Размер государственного софинансирования зависит от взносов гражданина и работодателя. В зависимости от выбранной стратегии управляющий пенсионным счетом может предложить несколько схем инвестирования с разной степенью риска. Также можно вкладывать деньги в фонды с разной стратегией. При желании эти накопления владелец счета имеет право использовать для покупки первого жилья или в случае сложной финансовой ситуации. Чтобы не платить взносы в KiwiSaver, гражданин должен написать специальное заявление.

Япония. Заплатит каждый

Почти треть населения Японии — это пожилые граждане. Средняя пенсия в стране составляет 1 500 долларов, минимальная — 600. Из-за старения населения государство планирует повышать возраст выхода на пенсию с 65 до 70 лет. При этом японцы имеют право выйти на пенсию ранее этого срока, но выплаты будут меньше на треть.

Платить взносы на будущую пенсию с 20 лет обязаны все жители страны, даже иностранцы и студенты. В зависимости от сферы, в которой трудится гражданин, он становится участником либо государственной пенсионной системы, либо профессиональной. В первом случае взносы поступают в пенсионный фонд Японии (GPIF), который выплачивает базовую пенсию всем жителям, включая предпринимателей, фермеров и другие категории самозанятых. Главное условие — регулярное перечисление фиксированных взносов (150 долларов в месяц). Минимальный стаж для получения пенсии — 25 лет.

На трудовую пенсию (профессиональную) имеют право японцы, работающие по найму. Они обязаны платить 18,3% от дохода, причем половину взносов берет на себя работодатель.

Швейцария. Три опоры пенсионера

Пенсионная система Швейцарии стабильно входит в десятку лучших в мире. Не только потому, что страна является одной из лидирующих по уровню доходов пенсионеров: минимальные выплаты от государства составляют 1 200 долларов. Однако многие швейцарские пенсионеры получают больше — в среднем 60—80% от прежней зарплаты. Высокий уровень пенсионного обеспечения достигается за счет трехуровневой пенсионной системы, или трех Säulen (опора, часть, колонна) — базовой государственной пенсии, трудовой пенсии и частного добровольного пенсионного страхования.

Государство гарантирует жителям прожиточный минимум на пенсии (при достижении 65 и 64 лет для мужчин и женщин или инвалидам), при этом периодически сумма индексируется. Все жители страны с 18 лет обязаны платить взносы в систему государственного пенсионного страхования — AHV. Размер итоговых выплат зависит о суммы взносов и стажа, причем государство софинансирует пенсии граждан.

Работодатель также платит взносы на будущую пенсию своих сотрудников, участвуя с ними в равных пропорциях в BVG (Berufliche Vorsorge) — системе профессионального страхования. Правда, копить на трудовую пенсию могут только те, чей годовой доход превышает 21,3 тыс. франков (21,7 тыс. долларов). Средства размещаются в фондах, инвестирующих в акции, облигации и недвижимость.

Третий уровень швейцарской пенсионной системы полностью добровольный — все взносы оплачивает сам гражданин (до 20% от дохода), выбирая разные пенсионные схемы. Продукты, разработанные для пенсионеров, предлагают частные фонды, крупные страховые компании, банки. Некоторые дают дополнительные бонусы в виде страхования жизни и здоровья или гарантированных выплат. Накопления могут использоваться для покупки жилья или чтобы открыть свой бизнес.

Норвегия. Инвестиции за счет экспорта

Лучший пример того, что пенсия может быть высокой, даже если на нее не отчислять с заработной платы, — Норвегия. По размеру пенсий эта страна успешно соперничает с большинством развитых стран (исключение — Дания, где за счет государственных дотаций доход пенсионера в среднем может достигать 2 800 долларов). В частности, по данным Норвежской ассоциации пенсионеров, сейчас «минималка» — 1 500 долларов, а средний размер выплат составляет 2 300 долларов.

Секрет успеха прост: Норвегия — нефтяная страна, поэтому валюта от экспорта, поступающая в Норвежский суверенный фонд (Government Pension Fund Global, GPFG), используется для инвестиций. В отличие от наших ПФР и НПФ фонд имеет право вкладывать в ценные бумаги и недвижимость разных стран. По данным Norges Bank, 70% средств фонда вложено в акции. Активы фонда превышают 1 трлн долларов. По итогам прошлого года управляющие GPFG получили доходность 6,1%, а в 2017 году — 14%.

Чтобы иметь право на полное пенсионное обеспечение, необходим стаж 40 лет. Выйти на пенсию можно в 67 лет. Ставка взносов в национальную систему страхования составляет от 8% до 11,5% в зависимости от того, работает гражданин по найму или является самозанятым. Кроме того, жители Норвегии могут участвовать в профессиональных пенсионных программах (на принципах софинансирования) или копить индивидуально.

Италия. Рассчитайте «контрибут»

Италия стала одной из немногих стран, которые сделали шаг назад, смягчив жесткие требования к пенсионерам, выдвинутые пенсионной реформой 2011 года. Право на государственную пенсию по старости наступает в 67 лет и семь месяцев. В августе этого года вступила в полную силу поправка, которая предоставляет несколько вариантов выхода на пенсию раньше. Размер социальной пенсии составляет 448 евро в месяц. При наличии минимального трудового стажа (25 лет) выплата поднимается до 542 евро. Трудовая пенсия начисляется, если человек отработал 42 года и 10 месяцев для мужчин и 41 год и 10 месяцев для женщин. Размер трудовой пенсии сегодня составляет в среднем 71% от средней заработной платы.

Та же пенсионная реформа 2011 года означала полный переход на накопительную систему. Работники отчисляют ежемесячные взносы, «контрибуты», в Национальный институт социального обеспечения (INPS), или же в специальные «профессиональные кассы». Эти деньги идут не только на будущую пенсию, но и на выплату больничных, а также компенсаций зарплаты при потере работы (на срок до двух лет). Расчет «контрибутов» — дело чрезвычайно сложное, зависит от профессии, позиции и вида занятости и меняется каждый год. За наемного работника «контрибуты» выплачивает работодатель. Например, за автомеханика, получающего на руки 1 378 евро, работодатель ежемесячно платит 566 евро.

Расходы на пенсию обходятся итальянскому государству ежегодно в 270 млрд евро, это составляет 16,8% ВВП, что делает пенсионную нагрузку на бюджет одной из самых высоких в мире. Новые поправки обойдутся бюджету еще в дополнительные 20 млрд евро в течение 2019—2022 годов.

Польша. Чем чаще, тем лучше

Заработать на пенсию мужчина в Польше может через 20 лет, а женщинам требуется стаж 15 лет, однако полное пенсионное обеспечение (в среднем 40% от заработка) доступно при наличии 40 лет стажа. Взносы в Фонд социального страхования (ZUC) составляют 19,52%, более половины платит работодатель. Размер пенсии зависит от накопленной суммы, возраста дожития и ежегодно индексируется на размер инфляции.

В 2017 году в стране вступил закон, понижающий пенсионный возраст: до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин. При этом размер социальной пенсии вырос до 1 100 злотых (277 долларов). В этом году гражданам начнут выплачивать дополнительную «13-ю пенсию».

Помимо государственной пенсии, основанной на принципе распределения и обеспечивающей 75% дохода пенсионера в Польше, также существуют обязательные корпоративные пенсионные планы и добровольные корпоративные и индивидуальные программы. Их предлагают частные пенсионные фонды. Участники программ могут рассчитывать на налоговые льготы, но вот выбрать самостоятельно стратегию и инструменты, как и россияне, поляки не могут.

Альберт КОШКАРОВ, Милена БАХВАЛОВА, Banki.ru

n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

О высоких пенсиях в США и Европе

Когда мы слышим про пенсии на Западе в тысячу долларов/евро и выше и про их путешествующих старичков-пенсионеров, нас охватывает чувство досады и несправедливости. Ведь, если перевести их пенсии на рубли, получаются невиданные по нашим меркам суммы выплат. У нас средняя зарплата по стране ниже, чем пенсии там. Давайте разбираться, откуда на Западе такие пенсии.

Коэффициент замещения

Коэффициент замещения — это соотношение пенсий и прежних доходов человека. Согласно конвенции № 102 «О минимальных нормах социального обеспечения» Международной организации труда, этот коэффициент для пенсионеров должен быть не ниже 40% от прежней зарплаты. Обращаю ваше внимание, что Конвенция не призывает все страны выплачивать пенсионерам по 100% от их прежнего дохода, а всего лишь по 40%, то есть чуть больше трети.

В России пенсии, в среднем, составляют 33% от дохода человека ранее. То есть примерно так, как и прописано в Конвенции.

Думаете, на Западе коэффициент замещения намного выше? Ведь там размер пенсий превышает российские, а их пенсионеры могут позволить себе больше. Давайте разбираться.

Средние пенсии и прожиточные минимумы в США и Германии

Средняя пенсия в США равна 1 400 долларов. И в рублях это действительно много. Вот только, когда мы переводим их доходы в рубли, мы забываем, что и расходы у них в долларах.

Прожиточный минимум в США составляет 1 260 долларов. То есть средняя пенсия (не минимальная!) лишь чуть выше прожиточного минимума. Американскому пенсионеру со своей пенсией можно разгуляться в России, а у себя на родине он едва покроет необходимые расходы.

Средняя зарплата в США — 4 378 долларов в месяц до вычета налогов. То есть, в среднем, пенсионер там получает 38% от своего прежнего заработка.

Похожая ситуация и в Германии. Средняя пенсия равна 1 200 евро. Прожиточный минимум составляет 1 240 евро. Средняя зарплата до вычета налогов — 3 771 евро. После уплаты налогов остается 60-70% от этой суммы. В среднем, немецкий пенсионер получает 42% от прежнего дохода. Не так уж и много, как может показаться.

Как обстоят дела с пенсиями в других странах?

• Чехия — 43,5%,
• Бельгия — 41%,
• Канада — 39,2%,
• Ирландия — 36,7%,
• Швеция — 33,9%,
• Великобритания — 32,6%,
• Швейцария — 32%.

Данные разнятся, но не сильно. Во всех странах государственные пенсии составляют около 40% от прежнего заработка человека. Не 100% и даже не 70%. А всего 40%. Чуть больше трети. Из этого можно сделать вывод, что государственные пенсии шикарно жить не позволяют.

«Не может быть! Это всё подставные данные!»

Отнюдь. Вот данные исследования Организации экономического сотрудничества и развития. В таблице указана доля малоимущих среди пенсионеров в разных странах. Обратите внимание, что в США бедных пенсионеров почти 21%. Или каждый пятый. И это при средней пенсии 1 400 долларов.

Что пишут про пенсии зарубежные СМИ?

Почитайте зарубежную прессу. Там прямым текстом пишут, что при создании программы социального страхования в США не подразумевалось, что выплаты пенсий будут единственным источником дохода пенсионеров. Пишут, что по некоторым данным деньги в фондах социального страхования могут закончиться к 2035 году. То есть может случиться так, что в 2035 году пенсии американским пенсионерам платить будет нечем. Почему так? Растёт продолжительность жизни, сокращается число работоспособного населения, а пенсионеров становится всё больше.

На таких порталах, как Time, Forbes, USA Today, Reuters, MSN и др. есть отдельные разделы, посвящённые пенсиям. Вот темы статей: «Сколько надо накопить», «Как понять, что накопите достаточно», «Как правильно рассчитать, сколько вам нужно будет денег на пенсии», «Сколько у вас уже должно быть накоплено, если вам Х лет», «Что делать, если понимаете, что не удаётся накопить нужную сумму», «10 признаков, что вашим детям придётся обеспечивать вас на пенсии». То есть речь идёт, в основном, о самостоятельной заботе о пенсии.

Советы в духе «найдите подработку», «экономьте и не покупайте детям лишние игрушки», «делайте все дела по дому сами», «продайте дом и купите поменьше» — обычное дело. И даже речи нет, что пенсий хватит на сытую жизнь и тем более на путешествия. У нас же публикаций про пенсии крайне мало, а большинство из них сводится к трём темам: «Пенсионный возраст подняли», «Россияне этим недовольны», «Изменилась схема начисления пенсий». То есть все статьи про государственные пенсии и практически ничего про самостоятельные накопления.

Но тогда откуда же берутся пенсионеры-путешественники?

Дело в том, что кроме государственной распределительной системы есть обязательные и добровольные накопительные системы. При обязательной накопительной системе работодатель отчисляет за работника деньги, которые копятся на счёте последнего.

В Швейцарии и Швеции такая система обеспечивает коэффициент замещения в 23,1% и 21,7% соответственно. А в сумме с государственной пенсией их пенсионеры получают 55,1% и 55,6% от прежней зарплаты. Чуть больше половины. Да, снова акцентирую внимание на том, как эта сумма далека от 100%.

Что с другими странами?

Там есть добровольные накопительные системы, когда человек сам решает, сколько денег и во что он будет инвестировать.

Соотношение пенсии и прежнего заработка в такой системе составляет:

• Ирландия — 43%,
• Чехия — 39,2%,
• США — 37,8%,
• Великобритания — 34,5%.
• Канада — 33,9%,
• Германия — 16%,
• Бельгия — 15,1%.

Совмещение нескольких систем позволяет получить коэффициент замещения в:

• Чехия — 82,7%,
• Ирландия — 79,7%,
• США — 76,1%,
• Канада — 73,1%,
• Великобритания — 67,1%,
• Германия — 58%,
• Бельгия — 56,1%.

Из этого можно сделать интересные выводы:

За свою трудовую жизнь человек накапливает сумму, которая на пенсии будет приносить доход в размере одной трети от прежней зарплаты.

Самостоятельные инвестиции обеспечивают до половины доходов на пенсии. Вот и весь секрет богатых пенсионеров в Европе и США. Альтернатива самостоятельному инвестированию — жизнь на государственную пенсию, размер которой едва превышает прожиточный минимум.

Выбрать подходящие решения для формирования персональной пенсии можно на сайте «Открытие Брокер».