Недвижимость в Испании в ипотеку

Поделитесь статьей

Покупка недвижимости в Испании в ипотеку возможна как для резидентов, так и для нерезидентов. Для резидентов процедура выглядит несколько проще, да и объемы финансирования могут достигать 100% от цены сделки.

В отношении нерезидентов применяются более жесткие условия кредитования. Тем не менее, иностранцы, мечтающие купить недвижимость в Испании и ощущающие нехватку собственных средств, вправе рассчитывать на заемные.

Покупка недвижимости в Испании в ипотеку для резидентов и нерезидентов

Планируя купить недвижимость в Испании в ипотеку, необходимо учитывать, что банки охотнее финансируют покупку собственных объектов – недвижимости, арестованной за неуплату и находящейся на их балансе. О том, как купить недвижимость в Испании и не пожалеть, вы можете прочитать здесь.

На сегодняшний день испанские банки можно назвать самыми крупными собственниками недвижимости: кризис и высокий процент невозврата ипотечных кредитов привели к тому, что на балансы банков поступили десятки тысяч объектов – от студий до вилл и от парковочных мест до крупных коммерческих помещений.

Банковская недвижимость имеет ряд преимуществ:

реализуется по цене ниже рыночной
подразумевает большую лояльность и гибкость банка в вопросе финансирования
допускает торг между потенциальным покупателем и банком

Резиденты Испании при покупке новой недвижимости или объекта на вторичном рынке могут рассчитывать на ипотечный кредит, покрывающий 60-80% от цены сделки (без учета налогов и расходов. Прочитать о них вы можете в нашей статье «Налоги на недвижимость в Испании»).

При покупке банковской недвижимости финансирование может достигать 100%.

Конечно, такое возможно не в любом банке и не с любым объектом. Кроме того, банк, принимая решение, будет учитывать множество факторов: кредитную историю заемщика, состав его семьи, уровень дохода, трудовую историю и т.п.

Нерезиденты Испании могут рассчитывать на кредит в размере 50-60% в первом случае и 40-50% во втором. Чем выше будет личный взнос заемщика, тем охотнее испанский банк пойдет навстречу и согласится оформить ипотеку.

При покупке недорогих объектов (студий, апартаментов) и внесении значительной суммы из собственных средств, альтернативой ипотечному кредиту может выступить простой потребительский, не требующий нотариального оформления и регистрации в Реестре собственности, а также некоторых дополнительных формальностей (независимой оценки объекта недвижимости – tasación, оформления страховки в пользу банка и прочее).

Ипотека в Испании: требования к заемщику

Основным требованием испанских банков к заемщику выступает экономическая стабильность. Резиденты Испании подтверждают ее, представляя трудовые договоры и справки о зарплате (в случае наемных работников) или выписки из банка и декларации (в случае индивидуальных предпринимателей). Как правило, банки требуют представить документы за последние шесть месяцев.

Нерезиденты Испании в качестве подтверждающих документов могут представить декларации о доходах (2-НДФЛ и 3-НДФЛ), справки с работы, банковские справки с указанием существующих счетов и депозитов, документы о праве собственности, сертификаты частных инвестиционных фондов, учредительные документы (в случае получения дивидендов) и т.п.

В любом случае, независимо от статуса заемщика, квота по ипотеке в Испании ни в коем случае не должна превышать 30% дохода. Если по предварительным расчетам ежемесячная квота по ипотеке составит 400 евро в месяц, то финансовые документы должны подтверждать, как минимум, получение 1.333 евро в месяц в качестве нетто-дохода.

Недвижимость в Испании: ипотека и процентные ставки

Коммерческие испанские банки предлагают своим клиентам ипотеку на недвижимость в Испании на базе трех разных ставок:

плавающей,
фиксированной,
комбинированной.

Плавающая и комбинированная ставки обычно бывают привязаны к крупным индикаторам и индексам: Euribor, Libor и проч.

Падение индексов влечет за собой уменьшение квоты по ипотеке, рост – наоборот, увеличение. Пересмотр ставок производится один-два раза в год.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой всегда обходится дороже: разница между фиксированной и плавающей ставками составляет несколько пунктов. Это плата за независимость от колебаний финансовых индексов.

Ипотечные квоты замораживаются на весь период действия фиксированной ставки, следовательно, никакие изменения в экономике не коснутся заемщика.

Комбинированная ставка предполагает, что на определенный период времени (например, на первые 10 лет) вводится фиксированная ставка, а в дальнейшем применяется плавающая.

Выбор процентной ставки при покупке недвижимости в Испании в ипотеку – дело добровольное. Чтобы оценить преимущества той или иной ставки, необходимо воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте каждого банка. Введя общую сумму кредита, срок погашения, тип и размер ставки, можно рассчитать как ежемесячную квоту, так и общую сумму процентов, которую придется заплатить банку.

Новый закон об ипотеке в Испании 2019

В конце 2018 года Правительство Испании утвердило закон, вносящий существенные изменения в сферу ипотечного кредитования. Закон обеспечивает дополнительную защиту заемщика и делает процесс оформления кредита максимально прозрачным.

Основное нововведение коснулось налога на документированные юридические акты – Actos Jurídicos Documentados (AJD), который уплачивается при нотариальном оформлении ипотечного договора. После вступления в силу закона обязанность по уплате указанного налога возлагается на банк, выдающий ипотеку на недвижимость в Испании. Ставки налога регулируются на уровне автономий и составляют от 0,5 до 1,5%.

Также официально был закреплен размер штрафных процентов за досрочное погашение кредита – частичное или полное. Если ипотека была оформлена с плавающей процентной ставкой, то штрафной процент за досрочное погашение составит 0,25% в первые три года с момента подписания договора и 0,15% в последующие годы.

Для ипотек с фиксированной процентной ставкой штрафной процент составит 2% в первые десять лет и 1,5% в последующие годы.

Что касается модификации ипотеки и перевода кредита с плавающей процентной ставки на фиксированную, то процедура теперь значительно упростилась. Клиент понесет расходы лишь в первые три года срока действия ипотеки на недвижимость в Испании. Единовременная выплата за модификацию условий составит 0,15% от уже погашенной суммы долга. Начиная с четвертого года, модификация условий должна производиться бесплатно.

Вопрос начисления комиссии за открытие ипотеки остается в ведении банка. Однако в законе оговаривается, что комиссия должна носить единовременный характер и включать в себя все расходы, связанные с открытием кредита.

Еще одно интересное нововведение касается процедуры нотариального оформления ипотечного договора. Если раньше заемщик получал черновик договора непосредственно перед подписанием документов в нотариальной конторе, то сейчас закон обязывает провести предварительную проверку. В срок от одного до десяти дней до назначенной даты подписания клиент должен представить черновик договора нотариусу для проверки его на предмет законности.

Процедура, предшествующая подписанию итогового варианта договора, бесплатна для заемщика. Без предварительной проверки окончательный вариант ипотечного договора не может быть подписан.

Урегулирована процедура инициирования эмбарго со стороны банка. Чтобы максимально обезопасить заемщика и пресечь самоуправство банков, установлены следующие сроки для начала процедуры отчуждения имущества: в первой половине срока действия ипотечного кредита – при задержке выплат на 12 месяцев или при превышении суммы долга 3% от суммы кредита; во второй половине срока действия ипотечного кредита – при задержке выплат на 15 месяцев или при превышении суммы долга 7% от суммы кредита.

Как только у банка возникнут основания для начала процедуры, заемщику будет представлен еще один месяц на добровольное урегулирование ситуации. Размер пени по просроченным платежам будет рассчитываться как процентная ставка по кредиту, увеличенная на три пункта.

Новый закон запрещает банкам включать в договор скрытые дискриминирующие условия и четко устанавливает, какая сторона какие расходы оплачивает: заемщик – расходы, связанные с оценкой объекта и определением его рыночной стоимости; банк – расходы за оформление ипотечного договора и регистрации его в Реестре собственности.

Что касается сопутствующих финансовых продуктов (страхование жизни, страхование жилья, частные пенсионные планы и т.д.), то банкам отныне запрещено навязывать их клиенту. Заемщик имеет полную свободу действий в выборе наиболее выгодного предложения на рынке.

Задать вопрос о покупке недвижимости в Испании в ипотеку вы можете специалистам агентства недвижимости “Estate Barcelona”. В нашей компании вы можете получить наибольшую полную информацию по ипотечному кредитованию, а также подбор недвижимости с учетом ваших критериев.

Ипотека под 2%: могут ли россияне взять дешевый жилищный кредит в Европе

Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.

Несмотря на это, пока российская ипотека остается дорогой по сравнению с европейскими странами. Ставки по жилищным кредитам в Европе в среднем составляют 2–3%. В России по такой ставке действует пока только дальневосточная ипотека.

Вместе с экспертами рассказываем, в каких странах самая дешевая ипотека и доступна ли она иностранцам, в частности россиянам.

Ипотека в Европе: ставки и условия

Самые низкие ипотечные ставки в странах Европы — в Германии, Испании, Великобритании. Для иностранцев жилищные кредиты доступны в большинстве европейских стран. «Среди популярных у российских покупателей недвижимости стран самые низкие ставки в Германии, Финляндии, Испании — здесь заемщик с хорошей историей может рассчитывать на 1–2% годовых. Чуть выше, но все равно низкие проценты в Италии, Чехии, Словении — 2–3%, а вот в Черногории и Латвии ставки сравнительно высоки — 4–6%», — рассказала аналитик Prian.ru Анастасия Фалей.

Многие жилищные кредиты в Европе выдаются с плавающими ставками, привязанными к Euribor — это европейская межбанковская ставка предложения. Она в последнее время постоянно снижалась, что сделало ипотеку дешевле. При этом ипотечная ставка может существенно отличаться для разных получателей и разных объектов — каждый случай изучается индивидуально. Но в целом они не превышают 3%.

Условия по ипотеке в европейских банках схожи с российскими. Например, для получения такого кредита потребуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 20% до 50% стоимости жилья и зависит от качества объекта и надежности заемщика. Европейские банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков, текущие доходы, наличие залога, а также сам объект недвижимости — его ликвидность, рыночную стоимость и перспективность.

«Например, в Германии и Словении проще взять в кредит сравнительно крупную сумму, например €500 тыс., на покупку доходного объекта коммерческой недвижимости с заключенным на десять лет договором аренды, чем €50 тыс. на приобретение вторичного жилья в небольшом городе. Кстати, многие инвесторы используют оценку банка в качестве своеобразного сигнала: если банк предлагает условия по кредиту хуже среднего (выше первый взнос или процентная ставка), значит он нашел в объекте серьезные риски», — отметила Анастасия Фалей.

Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы — открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 1–2% от цены недвижимости.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе

Граждане России наравне с местными жителями могут воспользоваться ипотечными программами при покупке жилья за рубежом. Россияне часто используют кредиты при покупке недвижимости в Германии, Чехии, Испании. Местные банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия хуже. Ставки для россиян, как правило, на 1–2% выше, чем для местных или иностранцев с ВНЖ, а собственного капитала требуют больше.

Также могут возникнуть сложности с подтверждением платежеспособности. Даже «белые», но нестабильные (например, доход сильно меняется в зависимости от нерегулярных премий) зарплаты могут вызывать вопросы. Например, в Италии или Греции иностранец без официальных доходов, полученных в еврозоне, кредит не получит.

Какие нужны документы

Екатерина Шабалина, юрист Tranio:

— Ситуация индивидуальна и зависит и от того, кто заемщик (например, россиянин, но проживающий в Европе, или россиянин, живущий в России), и от внутренней политики каждого отдельного банка.

Если систематизировать, то обычно от иностранца практически все банки запрашивают:

1. Личные документы:

паспорт; брачный договор (если имеется);
налоговые номера (иногда даже надо специально становиться на учет в налоговой того государства, где планируется ипотека);
подтверждение адреса проживания;
можно предоставить резюме (чтобы потенциальный заемщик был более понятен банку) и рекомендательные письма из иных банков, где заемщик «зарекомендовал себя надежным клиентом».

2. Данные о финансовом положении:

сведения о доходах с подтверждением (например, налоговые декларации, справки о доходах, информация о процентах по депозитам и т. д.);
сведения об имуществе (иных активах — например, депозитах) с подтверждением; идеально, если у заемщика есть активы / бизнес в стране банка — это повышает доверие банка;
ведения о долгах, иных кредитах и займах.

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

3. Сведения об объекте, который потенциально рассматривается под ипотеку, и документация, относящаяся к объекту.

Примеры стран с низкими ставками

Испания

Ипотека в Испании — один из самых популярных финансовых инструментов. Заемными средствами при покупке жилья здесь пользуются не только местные жители, но и иностранцы. По оценкам Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Ставки находятся на уровне 2–3%. Они бывают фиксированные, плавающие или смешанные. Ипотека оформляется с максимальным сроком на 30 лет, сумма первоначального взноса варьируется от 20% до 50%. Ограничения по возрасту заемщика — 80 лет на момент возврата кредита.

«Иностранцы в Испании могут без проблем получить ипотеку, условия почти такие же, как и у местных. Единственное, первоначальный взнос для нерезидентов будет выше. Только местным разрешено делать первоначальный платеж в 20% в отличие от иностранцев», — отметила аналитик Tranio Саглара Оконова.

Ипотека на 110%

До кризиса 2008–2009 годов в Испании выдавали кредиты на 110% от цены объекта — мало того, что банк был готов полностью финансировать стоимость квартиры, так он еще и соглашался оплатить все сопутствующие расходы. В результате люди набирали по два — четыре объекта, так как рассчитывали на долгий рост рынка и не нуждались в первоначальном взносе. При возникновении проблем все эти объекты возвратились к банкам. С последствиями такой политики в Испании не могут разобраться до сих пор: чуть ли не каждый месяц появляются новости о массовых распродажах недвижимости, скопившейся на балансе у банков, хотя основной пул проблемных активов уже реализован.

Германия

Ипотека в немецких банках является одной из самых дешевых в Европе. Для граждан Германии ставки составляют 1–2%. Для иностранцев ставки по кредитам выше, в среднем от 3% годовых. Но каждый заемщик рассматривается в индивидуальном порядке. В первую очередь банки проверяют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика. По немецким законом заемщику необходимо зарабатывать столько, чтобы на оплату ипотеки уходило не больше трети от общего ежемесячного дохода. Важным фактором является наличие первоначального взноса, сумма сделки и ликвидность самой недвижимости. Заемщик должен внести первоначальный взнос для иностранных покупателей, как правило, это 40–50% от стоимости объекта.

Великобритания

По данным Tranio, ставки на ипотеку в Великобритании варьируются от 1,95% до 3,5%. Нерезиденты могут получить ипотечный кредит в Великобритании почти на тех же условиях, что и граждане страны. До кризиса банки выдавали ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом — от 10%. Сейчас необходимо внести первую сумму в размере от 15–25%. Ипотека выдается сроком на 25–30 лет. «Что касается востребованности среди иностранцев, то ипотеку спрашивают довольно часто, но сегодня получить ее не так просто. Банки требуют много документов, и новичку сделать это сложнее, если нет предыдущей истории хотя бы в Европе. Но все равно это по-прежнему реально и возможно», — отметила аналитик Tranio.

Финляндия

В Финляндии ставки по ипотеке находятся на уровне 2% годовых. Оформить жилищный кредит может и иностранец, ставки для него будут немного выше — от 3%. Иностранцу проще получить ипотеку при наличии доходов или банковского счета в стране, а также вида на жительство. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями. Некоторые банки требуют дополнительные документы у заемщика: вид на жительство или поручителя — гражданина Финляндии. Иностранных заемщиков проверяют скрупулезнее.

Первоначальный взнос — 25–50% от стоимости недвижимости. Ипотека выдается сроком до 35 лет. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от месячного дохода заемщика.

Когда в России будет ипотека под 2%

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Динамика ипотечных ставок в России зависит в том числе от стоимости фондирования для банков и ключевой ставки. В свою очередь, Банк России устанавливает ключевую ставку, ориентируясь в том числе на целевые значения инфляции. В Европе в течение длительного времени наблюдаются низкая инфляция (а в отдельных странах и дефляция) и околонулевые или отрицательные процентные ставки. Соответственно, и ипотечные ставки находятся на низком уровне.

Для достижения в России ставок по ипотеки на уровне 2–3% по массовым продуктам необходим длительный период стабильного развития и низкой инфляции, что пока представляется маловероятным. Однако и сейчас у заемщика есть возможность получить низкую ставку по ипотеке в размере 2–3% при использовании ряда госпрограмм субсидирования ставок (дальневосточная ипотека, сельская ипотека).

Ипотека в Испании для россиян, украинцев и других нерезидентов

Как купить квартиру в Испании в ипотеку и дают ли кредиты на покупку жилья испанские банки? Это самый популярный вопрос, который задают нашей компании жители России, Украины, Казахстана и других стран СНГ и Балтии (и другие нерезиденты Испании).

Забегая вперед, скажем, что любые иностранцы (нерезиденты), включая россиян, украинцев, белорусов и жителей любой другой страны, могут получить ипотечный кредит на покупку жилья в Испании от испанского банка. Для этого нужно предоставить комплект документов, оформленный определенным образом, и подтвердить свою кредитоспособность. Поручители или залог при этом не требуются.

Средняя ставка по ипотечному кредиту в Испании — от 2,8 до 3,2%, кредит можно получить на срок от 5 до 30 лет с возможностью досрочного погашения. Максимально можно получить кредит на 60% от стоимости жилья для неграждан ЕС, и до 70% — для резидентов Евросоюза. Теперь рассказываем обо всём подробнее. Информация обновлена с учетом реалий 2022 года.

Процедура получения ипотеки в Испании
Основные элементы ипотеки
Список документов для россиян
Список документов для украинцев
Расходы на получение ипотеки
Вступление в права
Что влияет не положительное решение?
Советы по получению ипотеки
Какие банки выдают ипотеку в Испании?
Пример расчёта ипотеки и выплат
Часто задаваемые вопросы по ипотеке
Выгодно ли покупать в ипотеку?

1. Процедура получения ипотеки в Испании

Сама процедура получения ипотечного кредита несложная, и включает в себя шесть этапов, которые нужно пройти последовательно один за другим после того, как сам объект для покупки уже выбран. Перечислим их:

Открытие счета в испанском банке;
Процедура оценки объекта недвижимости, который планируется к покупке (занимает от 5 до 10 рабочих дней);
Подготовка и отправка в банк комплекта документов для ипотечного кредита;
Ожидание решения банка о возможности и сумме выдаваемого кредита (обычно это не более 60 процентов от стоимости объекта);
В случае принятия положительного решения — перечисление покупателем на счет в банке денег, необходимых для первого взноса, а также для покрытия дополнительных расходов, связанных с покупкой (налогов, нотариата и других, подробнее читайте в этой статье);
Оформление и подписание ипотечного договора и купчей, а также оформление сделки в государственном регистре;

Если вы решили купить дом или квартиру на берегу теплого средиземного моря, а собственных средств не хватает, то ипотека — лучший способ претворить свои мечты в жизнь. При оформлении ипотеки в Испании покупаемая недвижимость находится в залоге у банка и является гарантом выплаты кредита. Поэтому процентная ставка у ипотечного кредита намного ниже, чем у других видов кредита.

Поручительство не требуется

Следует отметить, что гражданину другой страны, покупающему испанскую недвижимость, не требуется поручительство по ипотечному кредиту, и это основное отличие в процедуре получения ипотеки между резидентами и нерезидентами Испании. Несмотря на такое солидное преимущество, максимально запрашиваемая сумма может быть не более 60% (крайне редко 70%) стоимости жилья, тогда как гражданин Испании может претендовать на 100%-е покрытие ипотеки банком.

2. Основные элементы ипотеки в Испании

3. Список документов для россиян

Документы, подтверждающие личность

Действующий заграничный паспорт и NIE (налоговый номер иностранца). NIE можно получить либо заранее через консульство Испании по месту проживания, либо на территории Испании через отделение полиции. Это стандартная процедура, которая занимает от нескольких часов до нескольких дней. Как правило, получить налоговый номер нерезидента Испании помогают сотрудники агентства недвижимости, через которую оформляется сделка. Подробнее оNIE.

Договор резерва недвижимости

Договор, который подписывается между продавцом и покупателем, в нем отражается залоговая сумма, стоимость недвижимости, и указывается максимальный срок оформления сделки.

Справка о доходах

Для работающего гражданина России это будет справка 2-НДФЛ за предыдущий год и за прошедший период текущего года.

Банковская выписка

Выписка с личного банковского счета (или счетов), открытого в своей стране или других странах, с указанием движения денежных средств за последние 6-12 месяцев.

Справка с места работы

Справка с места работы на фирменном бланке с печатью компании, с указанием занимаемой должности, вида трудового договора (срочный или бессрочный) среднего размера зарплаты, продолжительности работы на данном предприятии, с подписью руководителя и главного бухгалтера.

Выписка NBKI.ru

Выписка из национального бюро кредитных историй nbki.ru (о сумме кредитов, которые уже имеет покупатель, или их отсутствии).

Для собственников бизнеса (учредителей)

В случае владения собственным бизнесом предоставляется свидетельство о регистрации фирмы и соответствующие страницы из документа, где указано, что вы являетесь ее владельцем или совладельцем (выписка из ЕГРЮЛ), а также баланс компании за последние 2 года. Не лишним будет предоставить информацию и о полученных от бизнеса дивидендах.

Для индивидуальных предпринимателей

Если покупатель является предпринимателем, то выписка из ЕГРИП (для граждан России) или документ аналогичной структуры для граждан других стран СНГ (свидетельство о регистрации частного предпринимателя), а также декларация 3-НДФЛ за последние 2 года.

Подтверждение дополнительных доходов (если есть)

В случае владения недвижимостью желательно предоставить свидетельство о регистрации права собственности с указанием общей площади объекта и отсутствия каких-либо обременений. Также можно предоставить документы о владении движимым имуществом и его параметрами (автомобилями, яхтами и так далее), накопительного счета в банке (с указанием суммы и процентов).

Новый закон об ипотеке Испании

Закон о кредитных договорах на недвижимое имущество, известный как закон об ипотеке, одобрен 3 ноября 2017 Кабинетом министров и находится на рассмотрении в конгрессе, чтобы вступить в силу в первой половине 2018 года. Закон имплементирует директиву Европейского союза ЕС 2014/17 по ипотечным вопросам в испанскую правовую систему, защищает заемщика и повышает прозрачность ипотечных соглашений. Что дает потребителю новый закон об ипотеке Испании, вы узнаете из этой статьи.

Подготовка перед подписанием договора

Основные изменения, которые коснутся старого закона и появятся в новом, относятся к условиям получения ипотечного кредита, неплатежам в срок, досрочному погашению и переходу в другой банк.

Банковская документация

Банк обязан предоставить клиенту документацию за 7 дней до подписания. Этот пакет содержит:

Европейский стандартизованный информационный лист (FEIN – Ficha Europea de Información Normalizada).
Стандартную карточку предупреждений (FIAE – Ficha de Advertencias Estandarizadas), которая будет собирать информацию о предложениях, включенных в контракт.
При подписании ипотечного кредита с переменной процентной ставкой в договоре указывается помесячно, какой будет оплата кредита каждый месяц.

Создание стандартного договора

Предлагается стандартная модель контракта. Заказчику предоставляется проект договора, где обозначены статьи расходов:

услуги нотариуса;
внесение в регистр;
услуги хестора (бухгалтерии);
уплата налога на прибыль.

Больше визитов к нотариусу

За семь дней до подписания клиент выбирает нотариуса и обращается к нему с документацией, чтобы решить сомнительные моменты, которые могут возникнуть при чтении проекта. В эти дни нотариус консультирует бесплатно. После изучения он обязан сообщить, имеются ли оговорки или вопросы и согласовать все спорные моменты с просителем кредита до подписания договора ипотеки. После информирования клиент подписывает сертификат, подтверждающий, что он получил необходимую информацию, ему все ясно, и он согласен со всеми пунктами договора.

Новые условия ипотеки

Предусматриваются новые условия подписания.

Продажи банковских продуктов, связанных с ипотекой, не допускаются. Банк не может требовать от просителя кредита, как это делалось раньше, обязательного приобретения таких продуктов, например, страхования залоговой недвижимости. Вместо этого банк может предлагать комбинированные продукты для улучшения условий ипотечного кредита:

открытие счетов;
получение кредитных карточек;
страхование жизни владельца;
страхование самой недвижимости;
страхование от несчастных случаев.

Банк Испании должен утвердить положение о том, что приобретение этих продуктов будет выгодным для потребителя. Финансовые учреждения в зависимости от того, что именно приобрел проситель кредита, могут также менять предлагаемые процентные ставки в сторону уменьшения. Однако текст закона позволяет компаниям требовать застраховать жизнь заемщика или имущества от полной амортизации (морального или физического износа).

Изменение формы ипотеки будет дешевле

Изменить форму ипотеки с аннуитетного вида (с одинаковыми платежами) на дифференцированный теперь будет легче. Уменьшаются расходы на суброгацию (переход ипотеки в другой банк) и новацию (изменение условий ипотеки). Банки взимают комиссию 0,25% при изменениях, вносимых до третьего года ипотеки; комиссия после 3 лет не взимается. Кроме того, реестр и нотариальные расходы на изменения будут сокращены до 90%, оформление будет стоить 30 евро, а регистрация – 24 евро.

Досрочное погашения кредита

Так как банки при досрочном погашении кредита теряют прибыль, предусмотрен штраф. Согласно новому закону его снижение будет таким:

при дифференцированной ставке комиссия за досрочное погашение будет 0,5% от заранее погашенной суммы, если выплата происходит в первые 3 года действия ипотечного договора, 0,25% – с 3 до 5 лет и бесплатно – после 5 лет действия контракта;
При ипотеке с фиксированной ставкой штраф за досрочное погашение составит 4% от выплачиваемой раньше срока суммы в первые 10 лет. После этого срока заемщик платит 3% в случае досрочного внесения средств.

Комиссия рассчитывается от уплачиваемого досрочно количества денежных средств как для аннуитетной, так и для дифференцированной ипотеки.

Просрочки платежей

Закон устанавливает лимит на проценты за просрочку платежа в размере 3-кратного увеличения процентной ставки. Сейчас она установлена на уровне 3%. То есть при процентной ставке 3% при просрочке плательщик будет погашать недоплаченную сумму по ставке 9%.

Условия для досрочного погашения

До сих пор, имея только три неплатежа, банк мог активировать предложение о досрочном возврате денег, требовать весь долг и инициировать конфискацию имущества. Новый закон устанавливает зависимость от времени неплатежа.

Если это произойдет в первой половине срока кредита, досрочное погашение активируется, когда долг превышает 2% от заемного капитала (или 9 неоплаченных платежей). Если это происходит во второй половине срока, долг может дойти до 4% (или 12 неоплаченных платежей). Это условие имеет обратную силу: он будет применяться к любой ипотеке, полученной до принятия этого закона. Ипотека на 20 лет делится на части по 10 лет.

Контроль финансовых посредников

Новые ипотечные нормы ставят условия для контроля финансовых посредников с созданием реестра посредников, управляемых Банком Испании, и комиссией посредничества при расчете ТАЕ. ТАЕ – годовая ставка, которая определяется по формуле, включающей номинальную процентную ставку, комиссионные и срок действия договора.

Стимулы сотрудников не допускаются

Устраняется стимулирование специалистов в зависимости от количества проданных ипотечных кредитов или продуктов. Теперь работа банковского сотрудника и премиальные не зависит от количества заключенных ипотек. Специалисты должны иметь необходимую профессиональную подготовку для работы, быть способными анализировать платежеспособность клиента.

Равные возможности для индивидуальных предпринимателей («автономо»)

Закон об ипотеке будет применяться ко всем потребителям, физическим и юридическим лицам, а также к индивидуальным предпринимателям.

Вступление в силу нового закона об ипотеке

Сейчас закон рассматривается конгрессом и после внесения правок и одобрения вступит в силу. Новые условия ипотечных кредитов будут применяться только к контрактам, подписанным после вступления в силу закона. Однако изменения в пункте о возможном выселении в связи с просрочкой платежа будут применяться и к ранее заключенным договорам. Когда изменения вносятся в ранее заключенный договор, он приравнивается к новому контракту.

Нужно учесть, что условия покупки недвижимости иностранцами ничем не отличаются от условий покупки гражданами Испании. Ипотека в Испании доступна всем желающим при наличии у них постоянного дохода.

Заключение

Изменения в законе об ипотеке и падение Euribor, Европейской межбанковской ставки, по которой банки – члены Европейского союза занимают средства друг у друга, делают ипотеку более доступной и могут стимулировать молодые семьи покупать собственное жилье.

По этим вопросам приглашаем вас получить консультации в Центре услуг «Испания по-русски». Мы готовы порекомендовать к покупке объекты недвижимости в любом регионе Испании, подготовить необходимые документы для ипотеки и сопровождать всю процедуру приобретения и оформления. Задайте свой вопрос нашим специалистам прямо сейчас по телефону или закажите консультацию на сайте.

Центр услуг в Испании

Центр услуг «Испания по-русски» – это надежный партнер на рынке недвижимости в Испании. Покупка, аренда, жилая и коммерческая недвижимость, получение ипотеки, индивидуальный подбор объектов.

Ипотека в Испании для Россиян

Семен Рощупкин

Условия предоставления ипотечного кредита в Испании совпадают с подобными условиями других стран – членов Евросоюза.

Сегодня любой испанец, а также иностранец, желающий купить в Испании
жилую недвижимость, вправе рассчитывать на предоставление испанским
банком ипотечного кредита на величину до 50 – 60%, изредка даже до 70%
от оценочной стоимости квартиры под примерно 3,5 – 5,0% годовых на срок
до 35 лет с возможностью досрочного погашения. Давайте подробнее
рассмотрим эти параметры.

Перед тем, как дать своё заключение о возможности выдачи ипотечного
кредита, банк затребует документы о приобретаемом жилье, которое будет
являться залогом данного кредита.

В банк необходимо будет предоставить в случае приобретения жилья на
вторичном рынке предыдущую купчую (Escritura de compra – venta) и
выписку из Госрегистра собственников (Nota simple informativa), которая
удостоверяет наличие собственности у продавца и отсутствие или наличие
обременений на ней.
В случае покупки жилья у строительной компании банк запрашивает
соответствующие документы у строительной компании. На основании этих
документов банк направляет запрос в независимую компанию, производящую
экспертную оценку стоимости приобретаемого жилья. Результат этой оценки и
является оценочной стоимостью недвижимости, на которую выдаётся
ипотека.

Оценочная стоимость может несколько отличаться от стоимости покупки
как в одну, так и в другую сторону. Но эти отличия обычно не велики.
Процентная ставка по кредитам за последние годы изменялась довольно
существенно. В последние годы прошедшего века она была в районе 8 – 11%,
затем постепенно снизилась к моменту введения евро в 2002 году до
уровня 3% и пару – тройку лет продержалась на этом низком уровне.
После этого Банк Европы несколько раз немного повышал учётную ставку,
что неизменно приводило к постепенному увеличению ставки ипотечного
кредитования.

В настоящее время она приблизилась к величине 4,5% годовых и имеет
тенденцию к колебанию вблизи этой величины. Как правило, банки
используют европейский финансовый индекс EURIBOR, прибавляя к его
величине 0,7 -1,5% для себя. Те годовые проценты, о которых говорилось
выше, устанавливаются на первый год или первые полгода. А затем ежегодно
пересматриваются исходя из величины EURIBOR на день смены процентов,
прибавив к ней обусловленную в ипотечном договоре надбавку. Это так
называемый кредит с плавающей процентной ставкой. Годовая ставка по
кредиту может в зависимости от величины европейского финансового индекса
как увеличиться, так и уменьшиться.

Иногда банки в кредитном договоре прописывают пределы этого
изменения, а иногда и нет. Существуют также кредитные договора с
фиксированной процентной ставкой, которая не изменяется в течение
действия кредита. Но эта ставка изначально существенно выше, чем в
случае кредита с плавающей процентной ставкой. Практика показывает, что
выгоднее брать ипотеку с плавающей ставкой, особенно если есть желание
гасить кредит досрочно.

При установлении срока действия кредита банки обычно руководствуются
простым правилом: кредит даётся на число лет, равное 70 минус возраст
заёмщика. Иногда округляют эту величину до срока, кратного пяти годам.
Чаще всего в меньшую сторону. Если ипотека оформляется не на одного, а
на нескольких человек, то ответственность за выплату кредита ложится на
всех заёмщиков. Тогда срок действия кредита может устанавливаться по
самому молодому из заёмщиков. Но это правило действует не всегда.
Досрочное погашение кредита возможно как частями, так и полностью. При
погашении частями по выбору заёмщика либо уменьшается срок действия
кредита, либо месячная квота выплаты.

Если гасится в течение года не более 25% от суммы кредита, многие
банки не берут комиссии за досрочное погашение. Если гасится большая
величина, то банки взимают в качестве платы за досрочное погашение в
первые пять лет 0,5% от гасимой суммы, а после пяти лет действия кредита
– 0,25%. Но гасить кредит досрочно всё равно выгодно, так как плата за
досрочное погашение существенно меньше процентной ставки по кредитам.
Коммерческую недвижимость тоже можно покупать в кредит. Но условия
кредитования коммерческой недвижимости жёстче, чем жилой. Кредит даётся
на величину до 50, изредка до 60% от оценочной стоимости недвижимости на
срок до 20 – 25 лет.

Процентная ставка и условия досрочного погашения ипотеки, как
правило, такие же, что и для жилой недвижимости. Для получения
ипотечного кредита банки запрашивают ряд документов. Для испанцев и
резидентов Испании это ежемесячные справки о доходах с места работы
(номины) за последние три месяца, а также последняя годовая налоговая
декларация. Иногда могут попросить предоставить контракт с места
работы.

Для нерезидентов Испании просят предъявить справки с места работы
всех работающих заёмщиков и их супругов. Справка должна быть на бланке
предприятия со всеми его реквизитами, с подписями руководителя и
бухгалтера и с печатью. В справке указывается должность, срок, с
которого она занимается, а также ежемесячный доход. Кроме этого просят
форму 2/НДФЛ для граждан России или аналогичную форму для граждан стран
СНГ за последний год.

Неплохо представить и дополнительные документы, свидетельствующие о
материальной состоятельности соискателя ипотечного кредита:
свидетельства о владении недвижимостью в стране проживания,
предприятиями или долями в них, выписки с банковских счетов с хорошими
оборотами, какие возможно справки из налоговой инспекции и т.д. Кроме
справок о доходах с места работы и формы 2/НДФЛ или её аналога, вышеперечисленные документы не носят обязательный характер, но весьма желательны.
Чем больше солидных бумаг предоставляется в банк, тем легче
принимается положительное решение о предоставлении ипотечного кредита на
лучших условиях. Практика показывает, что предоставление небольших
кредитов на покупку недорогого жилья проходит легче и быстрее, а условия
кредитования оказываются лучше, чем при запросе большого кредита для
крупной покупки.

Это объясняется тем, что каждый директор филиала банка имеет свои
пределы полномочий по выдаче ипотеки: не более такой-то суммы денег на
величину до стольких-то процентов от оценочной стоимости на срок не
более стольких-то лет… Всё, что выходит за рамки полномочий директора
филиала, направляется в департамент коммерческих рисков головного офиса
банка. А там и сроки рассмотрения заявки дольше, и условия
предоставления ипотеки строже.

Для получения ипотеки необходимо открыть счёт в банке, положить на
него небольшую сумму в пределах 500 евро для оплаты услуг независимого
оценщика недвижимости, предоставить копию контракта на покупку
недвижимости и представить те документы, о которых говорилось выше. Срок
рассмотрения заявки на предоставление ипотечного кредита обычно не
превышает трёх недель, а при запросе небольшого кредита иногда не
превышает недели.

Получение ипотеки в Испании
– это действительно просто. Тем более если Вы работаете с надёжной
риэлторской компанией, имеющей хорошие связи в банковской среде. Для
оформления кредита Вам необходимо предоставить в банк следующие
документы: – Загранпаспорт – Справку о зарплате по месту Вашей работы,
или справку о доходах, например, доход по акциям (по испанскому
законодательству сумма ежемесячных выплат по кредиту не должна превышать
30% месячного дохода). Некоторые банки дополнительно просят форму
2/НДФЛ для граждан России или налоговую декларацию либо какой-нибудь
документ об отсутствии задолженности по налогам для граждан СНГ и
Балтии.

Также полезно предоставить документы, доказывающие Вашу финансовую
состоятельность, например, свидетельства о владении Вами недвижимостью в
любой стране мира, о владении акциями, предприятиями или долями в них,
выписки с Ваших банковских счетов и т.п. При этом банки Испании всегда
гарантируют конфиденциальность предоставляемой информации. Оценка банком
стоимости жилья занимает от двух до семи дней. Рассмотрение вопроса о
предоставлении Вам кредита занимает 1-2 недели. Если Вы оформляете
ипотеку на строительство дома (до его завершения), то для получения
кредита необходимо заранее оформить Эскритуру (права собственности) на
земельный участок.

Банк перечисляет сумму кредита на счет продавца недвижимости и затем
начинает снимать ежемесячно или ежеквартально (по Вашему желанию) суммы в
погашение превышающую 25% от величины кредита. Если вдруг на Вашем
счету не оказалось средств для уплаты очередного взноса, банк повысит
процентную ставку за просрочку платежей.

Если Вы не можете уплатить очередной взнос в течение 2-3 месяцев,
банк забирает (через суд) Ваш дом себе. Если вы решили вернуть кредит
раньше оговоренного срока, необходимо уплатить банку 1 % от суммы
преждевременного погашения. Выплата всей суммы кредита и завершение
ипотеки оформляется нотариальным актом и фиксируется в регистре
собственности.

Ставка ипотеки в Испании в 2022 году

Ипотека в Испании в 2022 году по-прежнему остается одним из самых востребованных финансовых продуктов. Низкие ставки не отпугивают заемщиков, а наоборот, придают дополнительный стимул к покупке. Нередко покупка жилья в кредит оказывается выгоднее долгосрочной аренды, если провести расчеты и сравнить сумму затрат в месяц при каждом варианте.

Кроме того, ипотека в Испании позволяет обзавестись собственным жильем здесь и сейчас, когда подвернулся хороший объект, а собственных средств не хватает.

В текущей ситуации на первый план выходит возможность получения вида на жительство при покупке недвижимости в Испании: наличие испанской резиденции откроет дорогу в Испанию даже во время карантина.

Если мы говорим о покупке недвижимости до 500.000€ и получении простого вида на жительство без права на работу, то не имеет значения, как приобретался объект: с привлечением заемных средств, либо за счет собственных накоплений. Иначе обстоит дело с получением Золотой визы, хотя и в этом случае стороннее финансирование допускается (главное, соблюсти минимальный порог инвестиций из собственных средств). В любом случае, ипотека в Испании может выручить иностранного покупателя во многих вопросах.

Ставка ипотеки в Испании меняется регулярно в зависимости от ситуации на рынке (внутреннем, европейском, общемировом). Давайте посмотрим, как обстоят дела в 2022 году, и какие программы ипотечного кредитования предлагают испанские банки своим клиентам

Ставка ипотеки в Испании в 2022 году

В Испании вы можете встретить три процентные ставки по ипотеке: фиксированную, плавающую и смешанную. Чем они отличаются:

Фиксированная ставка предполагает установление фиксированного процента на весь срок действия кредита;
Плавающая ставка привязывается к какому-либо индикатору (чаще всего им выступает EURIBOR) и пересматривается 1-2 раза в год;
Смешанная ставка предполагает применение двух вышеописанных ставок. Например, на первые 10 лет кредита устанавливается фиксированная ставка, а, начиная с 11 года, применяется плавающая.

В последние годы сами банки отдают предпочтение фиксированной процентной ставке. На таких условиях кредитуют покупателей недвижимости банки Caixabank и Banco Sabadell.

Также необходимо понимать, что означают аббревиатуры TIN и TAE, постоянно встречающиеся на сайтах банков в описании ипотечных условий. Если коротко, то TAE (Tasa Anual Equivalente) – это общая стоимость финансового продукта (в нашем случае – ипотеки) с учетом дополнительных расходов в виде комиссионных за открытие счета, нотариальных расходов, пошлин, дополнительных страховок и т.д. А TIN (Tipo de Interés Nominal) является номинальной или текущей рыночной процентной ставкой – чистым годовым процентом без учета сопутствующих расходов.

Значение индекса Euribor можно узнать на официальном сайте. В настоящее время Euribor имеет отрицательное значение, что существенно снижает плавающую ставку по ипотеке. Таким образом, TIN изменяется при каждом пересмотре ставки. Частота пересмотра закрепляется в ипотечном договоре. Как правило, перерасчет делается один или два раза в год. Двухразовый пересмотр ставок практикует банк BBVA.

Ипотека в Испании: процентная ставка в ведущих банках

Мы рассмотрим семь банков: Banco Santander, Banco Sabadell, CaixaBank, Bankia, ING, BBVA, Bankinter.

Ставка ипотеки в Испании в банке Banco Santander

Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка.

Плавающая процентная ставка:

2,09% в первый год ипотеки и EURIBOR + 2,09% со второго года ипотеки. При соблюдении определенных условий (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.), ставка ипотеки, начиная со второго года, может составить EURIBOR + 1,09%.
Срок кредита: до 25 лет на второе жилье и до 30 лет на основное жилье;
Финансирование: до 60% от оценочной стоимости объекта на второе жилье и до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье.
0% комиссионных за выдачу кредита.

Фиксированная процентная ставка:

1,15% в первый год ипотеки и 2,15% со второго года ипотеки. При соблюдении определенных условий (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.), ставка ипотеки, начиная со второго года, может составить 1,15%.
Срок кредита: до 15 лет на второе жилье и до 30 лет на основное жилье;
Финансирование: до 60% от оценочной стоимости объекта на второе жилье и до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье.
0% комиссионных за выдачу кредита.

Ставка ипотеки в Испании в банке Banco Sabadell

Фиксированная процентная ставка:

2,60% TIN, т.е. чистая ставка, и 3,34% TAE, т.е. с учетом сопутствующих расходов. Как и в случае с Banco Santander, при соблюдении определенных условий (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.), ставка ипотеки может составить: 1,60% TIN и 2,79% TAE.
Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 80 лет.
Финансирование: до 70% от стоимости объекта на второе жилье и до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
Ежемесячная сумма выплаты по ипотеке не должна превышать 40% дохода заемщика.
Комиссионные банка рассчитываются исходя из типа кредита (льготный или выдаваемый на общих основаниях) и составляют либо 1% от заемной суммы, но не менее 750 €, либо фиксированную сумму в размере 1.500 €.

Ставка ипотеки в Испании в банке CaixaBank

Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка.

Фиксированная процентная ставка на срок до 20 лет

С максимальными бонусами (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.) 2,75% TIN, т.е. чистая ставка, и 4,113% TAE, т.е. с учетом сопутствующих расходов. Без бонусов на общих основаниях: 3,75% TIN и 4,270% TAE.
Срок кредита: до 20 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
Финансирование: до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
0% комиссионных за выдачу кредита.

Фиксированная процентная ставка на срок до 25 лет

С максимальными бонусами (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.) 3,05% TIN, т.е. чистая ставка, и 4,345% TAE, т.е. с учетом сопутствующих расходов. Без бонусов на общих основаниях: 4,05% TIN и 4,553% TAE.

Срок кредита: до 25 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
Финансирование: до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
0% комиссионных за выдачу кредита.

Фиксированная процентная ставка на срок до 30 лет

С максимальными бонусами (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.) 3,15% TIN, т.е. чистая ставка, и 4,389% TAE, т.е. с учетом сопутствующих расходов. Без бонусов на общих основаниях: 4,15% TIN и 4,635% TAE.

Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
Финансирование: до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
0% комиссионных за выдачу кредита.

Ставка ипотеки в Испании в банке Bankia

Этот банк также предлагает потенциальным заемщикам воспользоваться ипотечным калькулятором на своем сайте.

Плавающая процентная ставка:

От 1,99% в первый год ипотеки и от EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки. Возможны различные варианты в зависимости от размера ежемесячных поступлений на счет.
Срок кредита: до 30 лет;
Финансирование: до 80% от рыночной стоимости объекта (основное жилье).
0% комиссионных при соблюдении определенных условий.

Фиксированная процентная ставка:

От 1,85% в первый год ипотеки и от 2,85% со второго года ипотеки. Возможны различные варианты в зависимости от размера ежемесячных поступлений на счет.

Срок кредита: до 30 лет;
Финансирование: до 80% от рыночной стоимости объекта (основное жилье).
0% комиссионных при соблюдении определенных условий.

Ставка ипотеки в Испании в банке ING

Плавающая процентная ставка:

1,99% в первый год ипотеки и от EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки. Возможны разные варианты в зависимости от того, перечисляется ли в этот банк зарплата, куплены ли страховки и прочих дополнительных факторов.
Срок кредита: от 9 до 40 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
Финансирование: до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье, но не менее 50.000 €.
0% комиссионных за выдачу кредита.

Фиксированная процентная ставка:

1,60% в случае льготного кредита и 2,40% в случае кредита, полученного на общих основаниях.
Срок кредита: до 25 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
Финансирование: до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье, но не менее 50.000 €.

Смешанная процентная ставка:

В течение первых 10 лет 1,45% TIN, а начиная с 11 года – Euribor + 0,99% (в случае льготного кредита) или, соответственно, 2,25% TIN, а затем Euribor + 1,79% (в случае кредита, полученного на общих основаниях).
Срок кредита: от 11 до 40 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
Финансирование: до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье, но не менее 50.000 €.

Сделать расчет для всех трех вариантов и сравнить полученные результаты можно при помощи ипотечного калькулятора.

Ставка ипотеки в Испании в банке BBVA

Плавающая процентная ставка:

От 1,99% в первый год ипотеки и от EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки;
Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 70 лет.
Финансирование: до 70% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.

Фиксированная процентная ставка:

От 2% на ипотечные кредиты сроком до 15 лет. Возможно получение льготы до 1% (основными условиями, как всегда, выступают привязка заработной платы к счету и покупка страховок через банк).
Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 70 лет.
Финансирование: до 70% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.

Также банк BBVA предлагает особый ипотечный кредит для жилых объектов, располагающих энергетическим сертификатом типа А. Большая часть условий совпадает с условиями ипотеки с фиксированной процентной ставкой, но имеется и ряд дополнительных бонусов.

Ставка ипотеки в Испании в банке Bankinter

Плавающая процентная ставка:

1,99% в первый год ипотеки и EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки – на льготный кредит (привязка зарплаты или иного дохода, покупка дополнительных финансовых продуктов и проч.), и 3,29% в первый год ипотеки и EURIBOR + 2,29% со второго года ипотеки – на простой кредит;
Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
Финансирование: до 60% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.

Фиксированная процентная ставка:

От 1,25% на ипотечные кредиты сроком до 10 лет, от 1,25% на ипотечные кредиты сроком до 15 лет, от 1,30% на ипотечные кредиты сроком до 20 лет, от 1,35% на ипотечные кредиты сроком до 25 лет и от 1,45% на ипотечные кредиты сроком до 30 лет. Указанные ставки действуют в отношении льготных кредитов, предполагающих покупку дополнительных страховок, перечисление в банк заработной платы, пенсии или других доходов и прочих условий. Если льготные условия не соблюдаются, то процентные ставки вырастают приблизительно в 2 раза.
Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
Финансирование: до 60% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.

Смешанная процентная ставка:

Банк предлагает три варианта:
- Фиксированная процентная ставка 1,60% в течение первых 10 лет ипотеки, а затем Euribor + 0,99% при льготной ипотеке, либо фиксированная процентная ставка 2,90% в течение первых 10 лет ипотеки, а затем Euribor + 2,29% при получении ипотеки на общих основаниях.
- Фиксированная процентная ставка 1,75% в течение первых 15 лет ипотеки, а затем Euribor + 0,99% при льготной ипотеке, либо фиксированная процентная ставка 3,05% в течение первых 15 лет ипотеки, а затем Euribor + 2,29% при получении ипотеки на общих основаниях.
- Фиксированная процентная ставка 1,80% в течение первых 20 лет ипотеки, а затем Euribor + 0,99% при льготной ипотеке, либо фиксированная процентная ставка 3,10% в течение первых 20 лет ипотеки, а затем Euribor + 2,29% при получении ипотеки на общих основаниях.
Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
Финансирование: до 60% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.

Чтобы не запутаться в цифрах, пытаясь самостоятельно сделать расчет, можно воспользоваться калькулятором на сайте банка.

В завершении хотим сказать, что получить подробную информацию можно как на сайтах банков, так и в их офисах. Более того, с прошлого года испанские банки стали делать упор на онлайн обработку заявок. Т.е. практически вся процедура оформления ипотеки с момента вашего первого запроса и вплоть до момента посещения нотариуса для подписания купчей и ипотечного договора проходит дистанционно.

На машине в Абхазию в 2022 году

В связи со сложившейся в мире обстановкой Абхазия продолжает набирать популярность среди Россиян. Не так давно мы писали про общие правила въезда в страну. В этой статье я хочу подробно рассказать о правилах въезда и пребывания в Абхазии на машине. Тем более, что в 2022 году в Абхазия открыта и туда можно поехать на отдых, в том числе и на своём автомобиле. Итак, чего стоит ждать на границе, а так же после её пересечения читайте прямо сейчас.

Курорты Абхазии продолжают набирать популярность среди россиян. Всё больше людей интересуются этой удивительной страной — теплый, умеренный климат. Спокойное и чистое море. Цены в Абхазии ниже, чем в соседнем, переполненном туристами Сочи (в том числе и Адлере). В 2022 году у Абхазии есть и ещё одно несомненное преимущество перед большинством туристических направлений. Абхазия, пожалуй, единственная страна, для въезда в которую россиянам не нужно прилагать особых усилий:

нет обязательных виз для россиян, границы со страной открыты и можно смело въезжать как на поезде, так и автотранспортом на срок не более 90 суток
не требуется заграничный паспорт, достаточно общегражданского российского паспорта.
нет необходимости проходить ПЦР тестирование на коронавирусную инфекцию перед отправкой на отдых. При этом обратно возвращаясь в Россию НЕ придётся делать ПЦР тест, с 01 мая было пояснение, читайте далее в статье, выделено зелёным цветом, подробнее об этом.
не нужно соблюдать карантин ни после въезда в Абхазию, ни после возвращения в Россию

Полезные статьи по теме путешествия в Абхазию:

Однако подводные камни есть, и они особенно заметны для тех, кто приезжает в Абхазию на собственном автомобиле. Рассказываю подробно.

Почему могут не пустить в Абхазию в 2022 году

Есть несколько важных моментов почему могут не пустить граждан РФ на отдых в Абхазию:

Перед поездкой проверьте свои долгина сайте судебных приставов. Если есть долги именно у приставов и они более 10 000 рублей, то есть шанс, что судебный пристав мог ограничить пересечение границы для вас. Российские пограничники проверяют эту информацию и если на вас приставом наложены такие ограничения, то в Абхазию не пустят, пока не погасите долги.
По последним отзывам прохождения Абхазской границы — граждан РФ в 2022 году не пускают, если в паспорте видят грузинскую фамилию. Разворачивают и говорят ехать обратно.
ПЦР-тест в Абхазию не нужен из-за этого не пустить туда не могут. Его не требуют на границе туда, и не должны требовать обратно.

Внимание! С 1 мая 2022 глава Роспотребнадзора Попова А.Ю. выступила с заявлением, что для возвращения из Абхазии гражданам России НЕ НУЖНО сдавать ПЦР тесты и не нужно загружать информацию на сайт госуслуги.

Для поездки в Абхазию НЕ НУЖНА справка о вакцинации от covid-19. Об этом сообщили представители АТОР

Была ещё газетная утка весной, что для въезда в Абхазию спрашивают страховку с обязательным покрытием лечения от коронавируса. Якобы без неё в страну не пустят, а на границе предлагают втридорога. Важно знать:

практически любой страховой полис покрывает лечение в том числе от Ковид-19. Вы же покупаете страховки при заграничных поездках?
среди требований по документам в Абхазию нет требования о наличии страховки

Причины, почему не стоит ехать на машине

К сожалению первой причиной с 01 августа 2022 года стала отмена Автодором всех скидок на проезд по платным трассам. Увеличив тем самым стоимость проезда в половину.

Об этом у нас есть свежая статья:

Есть еще много причин почему мы сами в этом году отправили своих родителей на отдых в Абхазию НЕ на собственном автомобиле, а купив им довольно доступный тур. На троих человек с 21 августа на 10 дней за 85 т.р. включая перелёт, трансфер до санатория, проживание, 3-х разовое питание включены. Этот санаторий есть в новой статье, он первый в списке называется Айтар, находится с Сухуми. Вот ссылка на данную статью:

Минусы поездки на собственном авто следующие, если их собрать в единый список:

увеличение стоимости платных дорог
дальняя дорога, почти 2000 км, а следовательно: усталость, опасность на дороге, износ автомобиля
цена бензина и еды в дороге
беспредел гаишников внутри Абхазии, но это тема отдельной статьи
штрафы, которые приедут к вам после отпуска
просто посчитайте все траты и задумайтесь, а стоит ли поездка на машине тех сил, времени и денег, когда можно в два щелчка приобрести недорогой тур в Абхазию и без проблем полететь на самолёте к морю.

Граница Абхазии с Россией на личном транспорте

Важные моменты, о которых нужно помнить, собираясь в Абхазию в отпуск:

Абхазия не признается большинством стран, а Грузия считает её частью собственной территории. Поэтому любой приезд в Абхазию воспринимается очень болезненно, а любые отметки о посещении Абхазии могут стать не только препятствием для отдыха в Грузии, но повлечь за собой штрафы и уголовное преследование за нарушение государственных границ.
Абхазия граничит с Грузией и Россией. Со стороны Грузии въезд в Абхазию запрещен грузинской стороной. Границы со стороны России для россиян практически не контролируются, пересекать их можно по российскому паспорту, без каких либо отметок о посещении страны. Что ставит под вопрос необходимость ПЦР теста после возращения из Абхазии.
Авиасообщения с Абхазией нет. Была небольшая новость о возможном возобновления регулярных полетов из России. Но это, скорее, мечты, которыми грезят, как абхазы, так и сами русские туристы ещё со времен окончания Грузино-Абхазской войны, уже третий десяток лет.
Поэтому единственным способом попасть в Абхазию является пересечение Русско-Абхазской границы, прилетев или приехав в Сочи. Граница только наземная, ни морских, ни воздушных пограничных пунктов для туристов нет.

Какие документы нужны в Абхазию на машине

Список документов для въезда в Абхазию на своём автомобиле:

Паспорт РФ (лучше въезжать по внутреннему российскому паспорту, а не по заграничному). Для детей до 14 лет свидетельство о рождении, от 14 -18 лет паспорт РФ. По поводу разрешения от одного из родителя — если ребенок едет с одним из родителей (или опекуном), разрешение второго не нужно, если от второго не поступал запрет на выезд ребенка
Права (водительское удостоверение).

Читайте также:

Барьерный риф — настоящее чудо природы

Обратите внимание! Абхазия — частично признанное государство, в дружественных отношениях с Россией. Абхазия не входит в список стран, подписавших Венскую конвенцию о дорожном движении 1968 г. Так что международное водительское удостоверение в Абхазии не действует. На территории Абхазии действует местные и российские водительские права.

Свидетельство о регистрации ТС, т.е. техпаспорт
Если авто не принадлежит вам, необходима нотариально заверенная доверенность, в которой стоит разрешение на право выезда за рубеж (обычная доверенность в простой письменной форме не годится).
Страховой полюс на въезжающих граждан РФ в Абхазию не требуют, как обязательный документ. Но при этом нужно понимать, что при любом заболевании на территории Абхазии, платить придётся из своего кармана. ОСАГО на машину российское тоже там не работает. Чтобы обезопасить себя и своих близких, а так же машину, можно приобрести недорогой полис от 1000 рублей на человека, перед вашей поездкой в другую страну. Помимо страхования жизни в расширенном поиске можно выбрать пункт — Поездка на личном автомобиле. И тогда полис будет на машину и здоровье вас и ваших близких.
Никаких документов гражданам РФ на автомобилях с российскими номерами заполнять не нужно. Ничего оплачивать на границе не нужно.

Будут полезны следующие наши статьи:

Как проходят границу с Абхазией

Правила пересечения границы с Абхазией:

Проезд российско-абхазской границы происходит через КПП Псоу по мосту. Вначале проходим российскую границу, потом абхазскую
КПП работает круглые сутки, без выходных. В основном границу можно пройти быстро, не в пиковое время за 30 минут. В сезон отпусков это время увеличивается от 1 часа до 2 часов.
Вначале идёт российская граница, встав в очередь к окнам проверки, нужно высадить всех пассажиров, чтобы они сразу шли на проверку в здание отдельно. В машине остаётся только водитель. А остальные пассажиры идут на проверку в здание отдельно, пешком по указателям (там не сложно и всё понятно). Водитель подъезжает к проверяющим и выполняет все требования, по открытию машины и проверке сумок если необходимо. Далее в окошко предоставляет выше указанные документы. Пассажиры со своими паспортами тоже проходят пограничную проверку и ждут потом своего водителя с машиной на другой стороне.
Далее все снова садятся в машину и едут уже недалеко до абхазской границы. Правила въезда в Абхазию на машине довольно простые. Там обычно всё проходит намного проще, из машины в окошко подаются пограничнику паспорта, осмотр машины происходит на ходу и вы въезжаете в Абхазию, и можете ехать дальше.

При возвращении из-за границы было два ПЦР теста, но всё изменилось:

Автоподставы в Абхазии и решение «на месте»

Российский полис ОСАГО в Абхазии не действует. Обязательного страхования нет при въезде в страну. Можно только сделать страховку самостоятельно у любой страховой (смотрите выше про документы, которые нужно взять с собой). Или пройдите по ссылке, чтобы сформировать список предложенных полюсов по вашему запросу.

Важное правило! Ездить аккуратно, смотреть на все знаки и соблюдать их. Так же при поворотах на любых перекрёстках не задевать сплошную линию разметки.

В Абхазии не действует российская автомобильная страховка — никаких каско и ОСАГО местных там тоже нет. Все решается через личные договоренности, ведь там очень развита семейственность, тем более страна маленькая. Точную сумму определяют на месте, если денег нет, то могут подождать и попросить оставить в залог какую-то ценную вещь. Вызывать госавтоинспекторов у них не принято, они часто работают в связке с мошенниками. Но и поддаваться давлению со стороны не нужно.

Могут случаться автоподставы, тут могут быть и инспекторы замешены. Местные власти пытаются решить этот вопрос на своём уровне, был даже запрет на остановку туристов вне постов. Однако полицейские просто по увольнялись, т.к. видимо, это часть их заработка.

Многие автовладельцы пишут, что часто регистратор помогает при решении вопроса нарушения ПДД. Если вы не нарушали и у вас есть доказательства на вашем регистраторе, то можно смело предъявлять это госавтоинспекторам. Многих путешественников отпускали, услышав, что есть доказательства невиновности.

Но не думайте, что всё так страшно, нет, мы сами пару раз были в Абхазии и не столкнулись с какими-то проблемами связанными с машиной. Правда если оставляли авто на долго, то на платной парковке, чтобы не переживать. Вот статья из цикла — Путешествие на автомобиле по берегу Чёрного моря, часть 16 (страна души Абхазия).

Штрафы в Абхазии не такие строгие, как в России:

Проезд на красный свет, не пропуск пешехода и даже выезд на встречную полосу от 1800 до 3000 рублей,
превышение скорости от 600 до 1800 рублей

Любое нарушение ПДД в Абхазии карается изъятием прав до оплаты штрафа. Так же за неправильную парковку, могут скрутить номера. Оплачивать штраф придется в том отделе ГАИ, в районе которого вас поймали. ГАИ это работает не круглосуточно. Конечно из-за этого возникает желание заплатить на месте. Однако подумайте, что чем больше местные инспекторы получают на руку, тем больше они будут стоять и придумывать вам и другим туристам нарушения.